供应链金融的建议范文
前言：我们精心挑选了数篇优质供应链金融的建议文章，供您阅读参考。期待这些文章能为您带来启发，助您在写作的道路上更上一层楼。
第1篇
关键词：数字智能时代；供应链金融夜上海论坛；中小企业；金融科技；区块链技术
夜上海论坛 当今，在数字智能化发展的大趋势下，供应链金融的变化越来越明显，通过利用人工智能、大数据等先进技术，商业模式发生了根本性的变化，供应链金融以数字驱动为基础，成为未来发展的主流方向。与此同时，供应链金融在发展过程中，通过发挥数字化技术的优势，实现信息流、物流、商流等的交融，由此来消除信息不对称的难题，以及融资难、难融资的现象，同时实现整个产业生态圈的良性、高效发展。
夜上海论坛 1新时期供应链金融的发展背景
夜上海论坛 从国家统计局数据来看，截至2019年底，我国中小企业数量有36.4万户，而小型企业数量为32.1万户。全国65%以上的GDP、85%以上的就业人口都是由中小企业贡献的。但是由于中小企业自身的特点，融资难问题一直是中小企业发展中遇到的一大难题，如何推动中小企业快速发展，要从根本上解决融资问题。同时，随着我国供给侧结构性改革的不断深入，供给侧、产业端的优化日益凸显其重要性，而其中作为我国实体经济主力军的中小企业的活力及对经济的推动作用一直没有得到完全的释放与激活。供应链金融作为新型的融资模式，是以供应链管理概念和供应链上下游企业的真实交易为发展基础，为生产、采购、销售等多个环节提供相应的金融服务，以满足供应链上各企业的融资需求，推动供应链的高质量发展。相比于传统的贷款模式，供应链金融能够为中小企业提供更多帮助，对核心企业的信用状况进行评估，以整个供应链上的企业为研究内容，对供应链上所有企业进行全面的信用审计，从而降低对中小企业的融资限制。
2传统供应链金融模式存在的问题
2.1融资模式问题
供应链金融在很大程度上解决了中小企业的融资诉求问题，通过供应链上各企业间的关系，将存货、购货单等作为抵押物，为供应链上核心企业提供相应的担保和授信，并向金融机构进行融资，由于供应链上企业之间的交易和合作关系，融资风险也相应减少。所以对于供应链上的各企业而言，形成了“1+N”的融资模式，其中，1表示供应链上的核心企业，N是处于供应链上下游的中小企业，该种融资模式能从根本上解决中小企业的融资问题，确保供应链上资金的稳定性，提高资金的流转速度及效率，但对于核心企业而言，在融资过程中自身所承担的风险较大，所以核心企业的意愿性并不强。因此，核心企业更倾向于构建自有融资平台，为有融资需求的企业、资金方、金融机构搭建桥梁，通过自有融资平台连接各方，从中赚取息差，不仅能够从根本上解决中小企业的融资需求，同时核心企业也能从中获取一定的收入。该种操作方式由于存在息差的问题，导致中小企业的融资成本仍旧居高不下，所以中小企业融资贵的问题仍然存在，并没有解决中小企业的实际融资问题。有效管理链条中的信息流、资金流等，能从根本上加快供应链中各环节的运转，并真实、准确地反映企业的经营情况，由此不断呈现出物流企业作为供应链中核心企业的发展趋势，物流企业在实际经营中，自身发挥着强大的优势，物流企业掌握着处于供应链上各企业的物流信息，以及其业务交易情况，可通过交易信息判断抵押物的真实价值，如采购单、存货等信息，而围绕物流企业这个核心所建立的供应链模式因此诞生，在供应链中，物流企业掌握着物流链条中的大量信息数据，所以能够很好地把控中小企业的征信问题，由此降低供应链上的融资风险。通过引入物流相关数据信息，实现成本风险降低的目的，但在实际过程中，物流企业是担保的一方，这在无形中加大了物流企业的风险，对于其能否成为核心企业的意愿也明显减退。如果其转为提供服务方，则对于中小企业而言，其融资面临着成本高的问题。
2.2中小企业自身的问题
夜上海论坛 中小企业发展过程中，融资难融资贵的问题一直存在，在此问题背后，中小企业生命周期短、资金量少、经营风险高、抵押物少或者无抵押物等这些问题使得中小企业在发展中不愿意贷款，也不敢尝试贷款或提供低额高价的金融服务。
2.3金融机构的问题
在供应链金融中，金融机构也存在着自身的问题，由于其为高风险行业，在交易中必须能够掌握现金流、风险及交易信息。但在实际情况下，对于银行机构而言，在供应链中对链上产品和相关信息的真实性的获取有一定的难度，如果通过第三方平台来获取信息，其中的风险不言而喻，而中小企业给出的信息数据的可信度不高，也导致产生严重的信息不对称问题。传统模式下，供应链金融的问题没有得到根本性解决，这使得金融机构在办理供应链金融业务时积极性不高，金融活水难以精准滴灌到链条上的中小微企业。
3数字智能时代供应链金融的发展建议
数字智能时代背景下，科学技术迅猛发展，供应链中大量的信息数据被收集，通过利用先进的技术，分析这些数据信息，可以判断企业的经营状况及偿贷能力，以确定风险程度，从而对风险进行合理定价。随着互联网的不断发展，信息不对称问题得到了很大缓解，实现了去除中间链条的目的，环节越少，效率越高，而由此产生的成本也有所降低。另外，随着金融资产交易所互联网化程度不断加深，供应链金融资产的流通变得更加高效，资金的利用率得到了明显提升，由此从根本上降低了中小企业在融资过程中的投入成本。当下，随着金融科技的飞速发展，4.0时代已经悄然来临，数字智能金融时代是互联网金融发展的必然，人工智能技术的不断发展，取代了传统的人工处理数据的工作，人工智能技术的引入可确保数据分析的精准度，而在传统手工操作计算中，无法判断数据之间的关系，可以通过人工智能技术来实现，人工智能技术实现了对数据深层次的挖掘，并对供应链中的交易数据进行深度分析，体现中小企业的实际价值，通过对中小企业经营数据的剖析，可以对企业财务报表进行清晰注释，提高企业报表的分析效果和编制质量。另外，在金融科技不断自我优化成长和加速迭代的过程中，区块链技术在供应链金融领域的应用效果显著，在供应链和产业链上的各企业交易信息，能够通过区块链技术进行追溯和还原，使交易变得有迹可循，从而有效避免企业骗贷风险，将风险指数降到最低，同时优化整个供应链信用体系。区块链中可信任的多中心体系，能够很好地去除中介化，大幅增加信用指数，由此形成全新的供应链金融模式，真正解决中小企业融资难的问题，激发中小企业的生机和活力，对经济的发展起到强劲推动力。具体可从以下五个方面着手：(1)构建供应链自身发展的物联网体系，并使其与互联网体系进行融合，对供应链上各流程环节的数据进行清晰的记录，以便于掌握整个供应链情况，更有助于对企业资质进行评价，同时也为人工智能、大数据技术等的应用提供数据基础。与此同时，从物联网技术层面而言，其使用范围较广，在供应链仓储管理及实际运输方面通过利用物联网的传感定位技术，可实现对货物的控制，提高交易的真实度。从人工智能技术层面而言，通过利用该技术并加载传感器，可积极更新客户画像，对客户进行精准定位，并为其匹配相应的额度。通过应用区块链自身的特性，各个节点业务数据的可信度得到了最大的保障，而且信用变得可溯源，金融机构信用评估的可操作性也更强，中小企业与金融机构之间的信任关系也更为稳固，由此中小企业便可获得相应的融资。(2)积极完善中小企业数据库体系，数据库体系中应包含企业的各项数据信息，为构建企业资质评价体系提供数据支撑，另外，要一并建立评价指标体系和信用体系，最大限度地避免因为信息不对称问题而导致的风险，由此实现企业融资中降成本的目的。(3)凭借人工智能技术手段和大量的数据，构建供应链上各企业的知识图谱、链上企业的知识图谱，清晰明确供应链上各企业的上下游关系、合作关系等，以各企业自身建立的数据征信为出发点，通过企业间的上下游关系，对供应链各企业的精准画像进行优化，最终达到降低成本的目的，同时根据企业各自的特点和优势，开展有针对性的金融服务和相关服务。(4)利用区块链技术实现对金融资产交易的清晰记录。在此过程中，在供应链内部建立区块链体系是先决条件，接着要将区块链体系融入互联网金融资产交易中，由此来记录金融资产的相关交易事项，提高资金的流动性，增强可持续发展的能力，实现资金利用率的最大化，同时激发供应链的生机和活力，不断引入外部资源，完善供应链体系，提高自身的运行效率。(5)金融机构通过利用大数据分析技术，对供应链中各企业的风险水平进行测评，对其还贷能力进行评估，降低融资风险，提高融资效率，平衡供应链内部风险。综上所述，在数字智能时代下，供应链从以往的对核心企业进行关注，逐渐对链上各企业的真实经营情况等进行关注转变，这是供应链金融未来发展态势，同时对于金融机构而言这也是新的尝试。总之，对供应链中关键信息内容掌握得越清晰，越有利于企业实现快速发展，提高自身竞争力。
4结语
在供应链金融链条中，协同合作、实现共赢是其内在关系，尤其是在竞争白热化的时期，企业之间只有联合协作、共同进退、共同发展，才能推动整个产业的进步。在以数字为驱动的供应链金融服务下，处于供应链上下游的企业更应促进物流、信息流、资金流等的高速运转，由此实现数字化链条的发展，提升整体效率，同时构建共生、互利、共赢、和谐、良性的供应链体系。
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第2篇
陈莉 （1988— ），女，安徽宿州人，安徽大学商学院2012级学生，硕士生，主要研究方向：财务管理理论与实务。
摘要：供应链金融是商业银行针对中小企业的特点和融资需求量身订做的一种新型的融资渠道。本文基于供应链金融给各方带来的优势及在这种运作模式下存在的风险，并结合现行的企业运作实践做出相应的对策分析，希望对解决安徽省中小企业的融资问题提供参考方案。
关键词：供应链金融；中小企业融资；银行信贷
2008年上半年，全国有6.7万家规模以上中小企业倒闭，经过分析，研究者发现导致中小企业倒闭的直接原因就是企业的现金流中断。与此同时，商业银行却有大量的资金在沉睡，没有得到有效利用。究其原因，除了中小企业自身方面的原因，还有一个重要原因是银行部门的金融服务创新没有适应市场的需求。因此，要想改变这种困境，银行需要针对市场的需求创新融资渠道。供应链金融在这一背景下应运而生，并受到越来越多的国内外商业银行与第三物流企业的重视，成为解决中小企业融资难的一个新的渠道。
夜上海论坛 一、供应链金融在安徽省中小企业融资中的应用
夜上海论坛 （一）三大银行在安徽省推出的供应链金融业务
夜上海论坛 安徽省金融供应链尚处于发展的初期，上海浦东发展银行、邮政储蓄银行和交通银行等商业银行在安徽省金融机构供应链中处于前列，三大银行根据各自的经营状况推出了相应的供应链金融业务。
夜上海论坛 1、浦发银行推出全面升级的“供应链金融解决方案”，为企业提供各类信用增级支持、采购支付支持、存货周转支持和账款回收支持，从而帮助安徽省内的各类企业在物流、信息流和资金流管理上提高实效、节约成本、增加价值。
夜上海论坛 2、邮政储蓄银行，建立了邮政、银行、速递物流三大板块分业经营的格局。在安徽省中小企业间这三大板块紧密协作，充分发挥“信息流、实物流、资金流三流合一的整体优势，实现板块间有效联动。
夜上海论坛 3、交行安徽省分行，一方面在严格履行内部授信审查审批的同时，还对运营良好、发展前景良好的中小企业，主动给予“降低门槛”、创新质押担保以及提高授信审批效率等方面的信贷服务支持。另一方面，已在全省搭建“7+36+107”的小企业信贷服务平台，探索出符合安徽省不同地方中小企业特点的信贷品种、服务方式和服务手段，切实缓解中小企业“融资难”问题。
夜上海论坛 （二）供应链金融在安徽中小企业融资中实施的效果
供应链金融通过对完整产业链或部分节点给予金融支持，不仅解决了安徽中小企业融资难困境，而且有利于增加银行的业务收入，增强核心企业的竞争优势，收到了一项创新三方受益的显著成效。
1、上下游中小企业获得信贷支持
供应链融资模式成功突破传统贷款业务的评级授信、地质担保押、审批流程等方面的限制，给中小企业提供了稳定且低成本的融资模式，如交行主动给予“降低门槛”、创新质押担保以及提高授信审批效率等方面的信贷服务支持，有利于企业全方位的发展。
夜上海论坛 2、为物流企业的发展提供了新的契机
第三方物流在其提供服务的过程中为自身的发展创造了新的业务增长点，提升了自己综合价值，同时可以吸引更多的客户。同时，把一些规模大、资质较好的物流企业吸进强势的供应链中，让其获得更多的资金的支持。对于一些低端的物流企业不给予资金支持，使其被市场淘汰。所以，供应链金融的介入无疑会加快第三方物流企业的优胜劣汰。
3、开拓了银行业务新渠道
夜上海论坛 供应链融资为银行提供了稳定可靠的业务渠道，增加了银行的利润。具体表现：（1）优化业务结构，银行根据交易设计产品营销方案，其中供应链融资与定制化的授信额度成为商业银行流动资金贷款领域最重要的两个业务增长点。（2）构建了银行、企业、商品良性互动的产业环境，达到银行与供应链系统成员的多方共赢。
二、供应链金融在安徽省中小企业融资过程中存在的问题
（一）配套的信用体系、评估体系尚未建全
夜上海论坛 一方面，由于银行与供应链上的多数企业没有业务往来，银行很难得到企业可靠的信用保证，不便于银行做出正确、及时的信贷政策；另一方面，因为对流动资产进行评估的方法和标准存在分歧，难以保证信贷资金的安全，也就导致了银行贷款的回收难度增加。
（二）供应链金融给各方带来的风险
1、物流业渎职风险
夜上海论坛 安徽省内管理规范、实力较强的物流公司较少，且大多数管理系统较落后，难以满足银行对企业出货进货实施严格的监管。在此背景下，如果对物流企业准入不严，供应链金融的货押监管变量可能转化为一个新的风险隐患。比如出现监管方渎职、与中小企业的合谋诈骗或与核心企业发生纠纷等，必然影响供应链金融的有序发展，使供应链金融的风险管理不能无缝衔接，甚至可能导致整个供应链金融中断或崩溃[1]。
2、银行面临潜在风险
夜上海论坛 一方面，借款企业为了获得银行贷款，中小企业在财务报表编制及审计报告中采取隐藏不利财务信息从而获得贷款[2]，实现短期效应的最大化。这种信息不对称使银行无法观察到中小企业真实的财务状况及经营情况，最终必然导致银行承担极大贷款潜在的风险。另一方面，由于商业银行的管理机制和监管机制不健全，以及管理人员的素质参差不齐，业务操作的效率低，在一定程度上增加了银行面临潜在的操作风险
夜上海论坛 3、供应链自身的风险
供应链金融会产生“自我扩散”的效应，使供应链金融业务将各方连接起来，形成稳定的合作关系。然而，生产商、物流方、金融机构这种铁三角的关系，意味着一个环节出现问题，将使风险传播整条供应链。如果这种风险不加以控制将会影响整个行业的发展。
（三）供应链金融信息化水平较低
夜上海论坛 信息化建设发展与供应链金融发展不同步的问题较突出，信息化的滞后严重的影响了安徽省中小企业的发展。虽然电子商务手段在一定程度上增强了贸易系统的可信度，但是安徽省商业银行普遍没有将供应链金融融入这类平台，因此信息化滞后的问题仍没有解决。
三、解决供应链金融在安徽中小企业实施中存在问题的对策建议
供应链金融这一创新的模式具有持久的生命，并将进一步促进企业获得经济和社会效益。但是必须有效地控制风险，控制风险可从以下方面入手：
夜上海论坛 （一）建立全方位动态的信用评估体系
首先政府要建立健全社会信用系统和企业、个人信用登记制度和信用档案，对于恶意逃避商业银行债务的企业实施联合制裁，维护商业银行权益。其次，应加强企业的信用理念，供应链上的企业是合作而不是竞争的关系，一荣俱荣，一损俱损。因此企业要加强自身的风险意识。再者，核心企业在选择供应链成员时，将信用度评价作为一项重要的标准，对各加盟成员进行严格的筛选，对潜在不良的企业进行及时地淘汰，以保证供应链及供应链金融的和谐发展。最后，银行必须变静态评估为动态评估，评级方法由传统的单一授信主体评价制度转变为“主体+债项”二合一的新型评价制度[3]。同时银行应根据实际情况设置历史违约率、授信审批通过率、信用额度通过率三个指标，来评价企业以往的信用度。
（二）加快银行供应链金融的人才的培养
供应链融资业务对从业人员要求较高，应尽快地培养一批熟悉国际金融、国际贸易以及法律等知识的复合型人才。要做到这一点，一方面，要积极引进高水平、高素质的复合人才；另外一方面 ，银行应加大对员工的培训，定期更新业务知识，提高员工素质，降低操作风险。。
夜上海论坛 （三）完善银行对合作企业评估和约束机制
夜上海论坛 1、借款企业
对于借款企业银行，你一方面，银行应针对每个供应链的具体的融资项目，成立专门的项目评估小组，并且对该项目所处的行业前景、发展动态、项目生命周期、相应的国家法律法规政策，以及国内外的市场状况进行详细的评估，对于存在潜在危险的项目及时发出预警信号。另一方面，通过银行的信贷部门制定出一系列严格的责任合同来约束合作企业，使合作企业严格地按照合同的规定使用贷款，对于没有按合同规定使用贷款，并将贷款投入风险较高项目的企业，银行可以按违约来处理，提前收回贷款、增加违约金甚至解除贷款合同。
2、物流企业
应建立物流企业严格的准入管理机制和灵活的监管制度，从而完善对物流企业的准入标准和评价机制[4]，以控制物流企业渎职风险。此外，银行可以根据物流企业的监管资质和信用状况确立不同的贷款额度，在额度范围内监管企业对贷款的使用，从而形成严格的监管和控制机制。同时，还要考虑物流企业的信用风险，包括物流企业所处的行业地位、自身资金规模以及自身在物流与供应链金融业务中的历史信用记录。
夜上海论坛 3、核心企业
夜上海论坛 对于核心企业银行应充分了解企业的资信状况和财务状况，对其存在特殊的交易和账户进行函证和调查，防止经营状况不佳的核心企业因为，为了获得资金而与其他供应链上的企业进行合谋。同时还要对核心企业内部控制环境进行控制测试，了解内部控制活动是否有效执行，进一步发现管理层是否存在舞弊的可能。同时鼓励核心企业建立内部审计机制，防止企业存在虚假的信息。银行应根据建立的内部机制对核心企业从做账方法、业务流程、资金流程等方面进行审查，力争从信息和流程的源头上减少风险发生的可能性。
（四）加强供应链的管理
夜上海论坛 降低供应链金融自身给银行带来的风险，除了银行的自身努力外，还需要核心企业的支持。银行可以通过调阅核心企业财务报表、检查核心企业过去的交易等多种手段，在提供贷款的同时要求企业出具全套的合同单据。另外，银行必须引入专业的物流公司或仓储机构对质物进行监管。同时，商业银行要建立健全激励惩罚机制，增强成员对核心企业的归属感。
（五）提高信息化水平
从政府层面看，应按照“统一规划、统一建设、统一管理”的原则，科学规划、合理布局，建设安徽省供应链金融信息服务平台和金融信息化服务保障体系。从企业层面看，应不断地加大信息化技术的利用水平，通过现代化信息的利用，将供应链上的上下游企业组织起来，加强各企业间的信息交流，降低信息传递的风险。从银行层面上看，应建立信息化系统平台，积极地开发出专门的电子交易与支付平台，建立向公众提供公共信息服务平台[5]，将信息化综合服务平台应用到供应链金融中，促进行业融合发展，有效的提高银企协作的服务质量和服务水平。
夜上海论坛 总之，供应链金融的发展前景是广阔的，将成为银行业金融产品创新和增加利润来源的新领域，亦是物流企业挖掘供应链价值的新大陆。建立一个良好的供应链金融创新的经济环境，离不开法律法规的保障，以及物流业、商业银行及供应链成员的相互协作。必须合理有效地处理好各方面的相互关系，从而促进供应链金融长期稳定的发展。（作者单位：安徽大学）
夜上海论坛 基金项目：2012年度安徽省教育厅人文社会科学重点研究项目《后金融危机背景下基于供应链金融的安徽中小企业融资渠道创新研究》（编号：SK2012A015）成果之一。
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第3篇
当前，供应链金融在国内发展的如火如荼，各级政府的支持政策持续加码，几乎所有的金融市场参与者都在关注供应链金融。公司在这个领域已经布局探索了多年，并于2019年制定并开始实施供应链金融业务发展方案。金融科技是开展供应链金融的必要条件，公司的发展方案中也明确提出了要开发供应链金融管理平台。结合近期本人在营销“商票宝”过程中的体会，我想谈一谈对当前公司发展供应链金融的一些想法和建议。
一、加快金融科技建设。我们做供应链金融的本质是依托核心企业来服务核心企业产业链上的客户，解决产业链上企业的融资需求，共同推动产业链上企业的发展共赢。要做好、做大供应链金融，我们必须要构建上下游一体化、数字化、智能化的信息系统、信用评估和风险管理体系，动态把握中小微企业的经营状况，建立与实体企业之间更加稳定紧密的关系。要想搭建这样稳定紧密的关系，我们必须依靠金融科技。然而，技术上的突破需要长时间的布局搭建，非一朝一夕，更需要投入巨大的成本，且无法在短时间收获成效。因此，建议公司通过股权合作、技术入股等各种方式加强与金融科技公司的合作，在较短时间内完成平台的搭建，抢抓业务发展机遇。
二、搭建开放的平台。供应链金融要围绕核心企业产业链建立一种金融生态，这个生态里面有核心企业、产业链中小企业、金融机构、中介机构等，这个生态系统必须是开放的，生态越繁荣，对我们越有利。因此，我们的平台不应仅限于内部业务操作使用，而应该是对外开放的。当前，公司面临着客户结构调整、利率市场化、互联网金融科技平台冲击等危机，公司急需要通过自建平台来融入互联网发展的大潮，公司搭建的平台不仅仅是服务于供应链金融，也服务于公司全局，意义重大、刻不容缓。搭建开放的平台，一是可以扩大线上获客渠道，提高公司知名度，有效降低管理成本；二是可以充分深挖存量客户资源，增加客户粘性；三是可以和各类金融机构加大合作，掌握同行发展状况，提高战略研判能力；四是可以更好发挥公司金融牌照优势，提升客户质量，实现协同发展。
夜上海论坛 三、平台业务方向探究。根据目前行业发展趋势，结合公司业务开展的情况，可以探索开展以下三类业务。
夜上海论坛 （一）区块链供应链债权融资服务。该类业务是市场最广阔，最有发展潜力的业务，公司应当重点推进。该业务是将区块链技术与供应链金融结合，运用区块链技术不可篡改、可追溯、多方共识等特点，把企业贸易过程中的赊销行为产生的应收账款，转换为一种可拆分、可流转、可持有到期、可融资的数字债权凭证，为核心企业的上游中小微企业提供线上应收账款转让、融资及管理的服务。目前，国内区块链供应链债权融资知名平台有中企云链“云信”、众安科技“众企安链”、联易融科技等。北京金控集团依托旗下“北京小微企业金融综合服务平台”（以下简称小微金服平台），联合海淀区政府、微芯研究院等单位，于2020年2月7日正式上线基于区块链的供应链债权债务平台，取得了良好效果。公司可以从两个方向拓展该业务：一是围绕公航旅集团上下游客户、公司战略客户开展业务，将原有的业务迁移到平台上，进而达到批量化操作；二是和省政府相关部门、各市州政府对接，推动建立政府确权中心，构建政企合作共赢的关系，进一步稳固公司覆盖全省的金融服务体系基础。
（二）互联网票据融资。票据作为一种具备包括无因性、要式性、返还性等特殊性质的有价证券，其本身自带融资功能，并且具有适合于进行结构化、相对安全的特点，成为了目前广受追捧的热点资产。国家持续大力支持票据市场高质量发展，据统计，我国2020年票据业务量达148万亿元，较上年增逾12％。票据市场前景广阔，各路资本纷纷加快布局，目前国内规模较大的有京东科技“京票秒贴”、同城票据网、微票宝等平台。开展互联网票据融资业务，一方面要依靠有吸引力的产品，另一方面要通过市场化的激励机制去拓展市场。
