融资性贸易特征范文

前言：我们精心挑选了数篇优质融资性贸易特征文章，供您阅读参考。期待这些文章能为您带来启发，助您在写作的道路上更上一层楼。

第1篇

关键词：国内商业银行；国际贸易融资；风险管理

1 国内商业银行在国际贸易融资方面存在的主要问题

1.1 国际贸易融资授信额度管理

夜上海论坛 目前，国内商业银行大多把国际贸易融资纳入客户统一授信管理。在统一授信管理下，银行往往会根据客户的资信情况、财务状况等为客户核定一个最高综合授信额度，并按授信业务品种的不同为客户核定一个分项授信额度。但是从事国际贸易融资业务的新生力量——贸易型企业和中小企业由于普遍规模较小，这种状况使得各行传统的企业财务技术分析对其授信额度测算的指导意义大打折扣。而中、小企业方面，虽然不考虑报表情况，但是只注重有效房产抵押。可以看出，国内商业银行在对待贸易型企业、小企业贸易融资方面选择的策略大多过于简单，没有跟上国际贸易融资发展的“节拍”。

另外，国内商业银行国际贸易融资业务审批方式与传统授信审批方式及审批重点缺少差别，时效性较弱且不能满足业务需求，授信额度一旦核定，则一年内仅仅简单地在额度内办理业务，而非根据企业的经营变化随时调整授信额度；而且缺乏有效的贷后管理，没有充分利用贸易融资的特点，加强资金流和货物流的配套管理。

1.2 贸易融资业务的前期调查匮乏

夜上海论坛 传统的信贷评估模式下，国内银行只注重企业自身的财务能力，缺少对企业贸易背景和上下游情况的前期调查。目前支行客户经理极少到企业进行实地调查研究，对企业的了解只停留在企业所提供的资料上，尤其对上下游企业经营情况的了解更是匮乏，有的甚至对进口货物的用途也不甚了解，如此信息的不对称，将对各行的融资带来极大的风险。

夜上海论坛 1.3 缺少针对性的贸易融资贷后管理

目前，国内商业银行尚没有针对贸易融资业务的贷后管理办法，目前多数客户经理仍按照传统的贷后管理模式对贸易融资业务进行贷后管理。这会产生两种风险：其一，一旦企业发生违约，作为第一还款来源的货物可能已经被企业处理掉；其二，即使银行手中掌握物权，但是缺少物权处置的能力和经验，最终只能通过追索担保的方式进行财产保全，处于比较被动的局面。而实际上贸易融资业务的特点就是以其业务流程本身进行风险防范，在加强对贸易融资企业经营状况、财务状况定期审核的同时，特别强调结合贸易融资的业务特性进行贷后管理。另外，在贷后管理方面，国际业务人员和信贷管理人员责任界定不清，容易出现相互推诿现象。

夜上海论坛 2 国内商业银行国际贸易融资风险控制措施建议

2.1 建立适应国际贸易融资发展的信贷管理模式

贸易融资业务时效性强，快捷的审批流程是是否能够获得业务的关键。贸易融资业务更应注重贸易背景的真实性和贸易的连续性，信用记录、交易对手、银行的贷后管理和操作手续等情况的审查，并关注贸易过程所产生的销售收入，以及期限严格与贸易周期匹配等。将贸易融资授信额度作为参考数值，根据业务本身特点，对贸易融资业务实施全面动态化管理。

夜上海论坛 （1）授信额度的评定不只注重财务报表的某些传统指标，可以以应收账款周转率等这类更能体现贸易型企业业务特性的财务指标作为测算企业授信额度的标准；

（2）加强贸易融资授信额度评级的时效性和灵活性。针对进口商品价格波动较快的特点，改变以往一年一评审的思路，可为半年一评，也可每季一评，中途可以随时追加或减少授信额度；更为灵活的可通过参与企业贸易流程的制定以及货权控制，给予客户临时的单笔授信。在受理贸易融资业务的时候，需要将在静态数据基础上核定的授信额度作为参考值，对贸易企业的各项财务指标进行动态化的审查。授信额度应该是银行对企业各项融资和担保的风险控制上限，而不是努力争取达到的风险暴露目标。

鉴于国际贸易融资业务风险的不确定性，以及复杂的贸易背景和票据交割背景，对于贸易融资业务的审查必须坚持动态化原则。如果简单地使用授信额度，不考虑企业自身的变化和环境的变化，商业银行最终会把自己逼迫到被动的地位。

2.2 加强国际贸易融资业务的前期调查，有效监控贸易全流程的物流和资金流

夜上海论坛 （1）国际贸易融资业务的前期调查对于贸易融资的风险控制具有重要的意义。通过对贸易真实性、上下游情况以及交易价格的调查，有助于银行切实了解企业贸易融资的背景，对风险进行有效掌控。

加强贸易背景审核。对客户的生产经营情况掌握得越全面，银行与企业间的信息不对称程度越轻，越有利于银行降低业务风险。客户经理要经常走访客户，掌握客户所经营的主营业务，了解进口商品的市场行情，熟悉国内外贸易政策以及

国际上非关税壁垒等行业动态，掌握贸易融资业务的潜在风险。

（2）国际贸易融资自身的有偿性是区别于一般贷款的最大特征，就单个企业而言，其主要银行往往面对的只是贸易流的一端，而试图仅从贸易流的一端来把握整个贸易过程显然是徒劳的，那样就不得不将单个企业本身的经营状况作为主要的考察依据。如今，随着商业银行国际化脚步的进一步加快，使得银行有能力和条件利用贸易流的特征和封闭管理的手段，通过境内外机构的合作，监控进出口双方，把握贸易过程中的货物流、资金流等，从而达到防范风险和提高整体收益的目的。

2.3 强化国际贸易融资业务的贷后管理

（1）在坚持动态审批的基础上，根据每一种贸易融资产品的特点，建立一套行之有效的贷后动态跟踪和管理制度非常有必要。这种制度的建立，至少要体现在两个方面，一是要对企业本身的生产经营活动进行动态监控，包括对市场环境的变化对企业可能造成的影响进行跟踪；二是一旦发生风险，或者确定即将发生风险时，要建立起应急方案，关键在于要尽可能地保全银行资产不受或少受损失。

（2）贸易融资对银行来说能够掌握相关的货权。因此掌握货权在贸易融资中极为关键，而对货物的监控，银行有人力、物力不能及的地方，因此可考虑引入第三方监管，代银行进行质押物的监管，这是控制风险的关键。

（3）加强行内的联动机制，防范潜在风险。若贸易的进出口双方都在同一银行办理业务，通过行内的联动机制有利于银行及时了解上下游企业情况，准确判断贸易背景的真实性，同时一旦贸易双方出现资信风险，及早采取措施、排查堵漏；协调各方面力量，合理分工，互相配合，上下联动。

2.4 加大业务培训力度，提升风险掌控能力

第2篇

夜上海论坛 关键词：中小企业 国际贸易 融资

1.中小企业开展国际贸易融资存在的主要问题

中小企业一般是指注册资产不超过500万元、总资产和年销售收入分别低于2000万元和4000万元的企业，呈现出的特点为：员工数量少、经营具有较高灵活性以及投资渠道单一等。由于贸易融资具备时间短、流动性强以及高重复性等特征，注重对操作进行控制，因此成为大多数中小企业解决资金问题首选方式之一。实践表明，由于存在某些因素导致大多数中小企业融资并不理想，或多或少存在一些问题，具体因素有以下几方面：

1.1内在因素

夜上海论坛 影响中小企业融资的内在因素主要包括固有经营理念、经济实力以及现有管理制度等多方面。

第一，由于缺乏实力而难以获得银行认可。中小企业普遍不具备雄厚资金，再加上产品形式单调、缺乏技术含量，抵抗风险能力弱，难以获得银行的支持。事实上，出于自身利益考虑，几乎所有银行都不愿意将资金借给中小企业，使得中小企业的发展受到了极大的限制，与很多国外经济项目只能插肩而过。

夜上海论坛 第二，内部没有专业技术人员。中国在进入国际贸易之后，中小企业经营销售面临全新挑战，要求员工具备更高的专业素养。大多数中小企业并没有过多的了解国际贸易融资，相关人员必须了解如何利用贸易融资为缓解企业发展压力，成为企业未来发展重要推动力。就目前中小企业而言，财务管理方面的优秀人才比较匮乏，真正了解银行和外贸业务的人员很少，这就严重限制了企业国际贸易融资的进程。

1.2外部环境

夜上海论坛 影响中小企业融资的外部环境主要包括政府政策、银行管理体制等。一旦缺乏资金支撑，中小企业是很难开展产品研发。金融机构针对中小企业融资设定了繁琐手续，再加上严格的抵押担保条件，导致在实际中大多数中小企业是难以获得金融机构给予的资金支持。

第一，融资渠道单调。就目前中小企业融资方面的业务来讲，普遍存在量小和规模小的特征，相应的融资产品种类单一，再加上融资模式依旧采取传统方式，时效性较差。就融资条件而言，银行出于自身利益考虑，将融资条件设置的更为严格，中小企业根本无法满足其所设定的要求。

夜上海论坛 第二，缺乏必要的信用监管体系。

信用监管体系的建立是企业融资的重要保障，但由于存在各种各样外界影响，使我国当前的信用体系仍处于不完善状态，再加上外界监管力度不够，致使大多数中小企业财务和经营状况处于模糊状态，无法为以银行为主的金融机构提供真实可靠的信息。相应的银行也无法对企业做出正确的评估，限制了企业融资。

2.提高中小企业国际贸易融资质量对策分析

国际金融危机的出现给中小企业生产经营带来很多不利影响，而改善这一现状最直接途径就是提高中小企业国际贸易融资质量，根据实际情况制定合理可行措施，为中小企业提供更丰富的融资渠道以及良好的融资环境。

夜上海论坛 2.1加快法制建O，规范市场秩序

夜上海论坛 完善的法律体系是保障中小企业获得融资的基础。为此政府需要承担的责任主要有：加快相关法律制定速度，在考察我国实际情况基础上积极借鉴国外发达国家已有经验，制定合理可行的法规制度；不断完善信用评估体制。中小企业普遍存在项目单调、规模小以及融资要求高等特征，而合理的信用评估机制必然是建立在了解这些特点基础上，只有这样才能通过信用评估了解企业真实的偿债和经营状况；建立于国际贸易相关的企业发展制度。只有将企业的发展状况同国际贸易市场固有规律吻合，才能保证企业在短期内适应市场，为后续贸易融资奠定基础。

夜上海论坛 2.2健全银行体制，畅通融资渠道

以银行为代表的融资机构需要深入分析现有的国内外市场，有针对性的为中小企业开设融资渠道，做好产品业务以及管理制度相关工作，确保中小企业有机会获得融资。产品业务等方面，可根据企业实际情况开设出口保险业务、退税托管贷款等多项业务，在资金方面为企业发展提供便利；管理制度方面。银行应不断加强内部人员的工作能力，制定严格岗位制度和操作程序，确保可实现高效率工作。

2.3引进优秀人才，夯实人才基础

夜上海论坛 企业发展的关键就在于人才资源方面，针对此点可以采取的改善措施具体如下：引入优秀人才。在人才引进方面要始终秉持宁缺勿滥原则，积极吸纳优秀人员，尤其是具备工作经验的员工，只有这样才能将其真正为企业所用；加强对工作人员的培训。为提高工作人员的素质，尤其是财务管理人员，企业可以定期开展在职培训和脱岗培训等活动，为企业适应国际贸易市场奠定人才基础；为优秀人员打造更宽广的发展道路。中小企业需为员工提供良好的发展环境，制定物质奖励以及职务晋升等制度，提高员工工作积极性，达到将员工长久留在企业的目的。

结语：

中小企业是我国企业结构中必不可少的一部分，在推动国民经济发展方面发挥着非常重要的作用。有数据表明，我国企业中小企业占比高达99%，可提供远超出60%GDP、50%税收、70%进出口贸易额，另外还为我国近乎80%的人口提供了就业岗位，影响力很大。但由于存在自身和外界两大因素的影响，中小企业在发展过程中普遍出现融资难的问题，严重制约了其未来发展。因此，解决融资难的问题已经成为推动中小企业发展的关键所在，中小企业必须充分认识到提高自身国际贸易融资质量的重要性，通过制定合理有效措施来丰富融资渠道，为中小企业提供更良好的融资环境，便于企业真正参与到国际经济发展行列中，为我国现代化建设注入新鲜血液。

参考文献

[1]李宁.我国中小企业国际贸易融资的现状与展望[J].杨凌职业技术学院学报，2012（1）

夜上海论坛 [2]贺建军.我国中小企业国际贸易融资问题探讨[J].内蒙古统计，2010（5）

[3]蒋雪晴.中企业贸易融资的风险与对策探讨[J].财务管理，2011（7）

第3篇

夜上海论坛 ［关键词］国内商业银行；国际贸易融资；风险管理

［中图分类号］F832 ［文献标识码］A ［文章编号］1005-6432（2011）15-0137-01

1 国内商业银行在国际贸易融资方面存在的主要问题

1.1 国际贸易融资授信额度管理

夜上海论坛 目前，国内商业银行大多把国际贸易融资纳入客户统一授信管理。在统一授信管理下，银行往往会根据客户的资信情况、财务状况等为客户核定一个最高综合授信额度，并按授信业务品种的不同为客户核定一个分项授信额度。但是从事国际贸易融资业务的新生力量――贸易型企业和中小企业由于普遍规模较小，这种状况使得各行传统的企业财务技术分析对其授信额度测算的指导意义大打折扣。而中、小企业方面，虽然不考虑报表情况，但是只注重有效房产抵押。可以看出，国内商业银行在对待贸易型企业、小企业贸易融资方面选择的策略大多过于简单，没有跟上国际贸易融资发展的“节拍”。

另外，国内商业银行国际贸易融资业务审批方式与传统授信审批方式及审批重点缺少差别，时效性较弱且不能满足业务需求，授信额度一旦核定，则一年内仅仅简单地在额度内办理业务，而非根据企业的经营变化随时调整授信额度；而且缺乏有效的贷后管理，没有充分利用贸易融资的特点，加强资金流和货物流的配套管理。

1.2 贸易融资业务的前期调查匮乏

夜上海论坛 传统的信贷评估模式下，国内银行只注重企业自身的财务能力，缺少对企业贸易背景和上下游情况的前期调查。目前支行客户经理极少到企业进行实地调查研究，对企业的了解只停留在企业所提供的资料上，尤其对上下游企业经营情况的了解更是匮乏，有的甚至对进口货物的用途也不甚了解，如此信息的不对称，将对各行的融资带来极大的风险。

夜上海论坛 1.3 缺少针对性的贸易融资贷后管理

目前，国内商业银行尚没有针对贸易融资业务的贷后管理办法，目前多数客户经理仍按照传统的贷后管理模式对贸易融资业务进行贷后管理。这会产生两种风险：其一，一旦企业发生违约，作为第一还款来源的货物可能已经被企业处理掉；其二，即使银行手中掌握物权，但是缺少物权处置的能力和经验，最终只能通过追索担保的方式进行财产保全，处于比较被动的局面。而实际上贸易融资业务的特点就是以其业务流程本身进行风险防范，在加强对贸易融资企业经营状况、财务状况定期审核的同时，特别强调结合贸易融资的业务特性进行贷后管理。另外，在贷后管理方面，国际业务人员和信贷管理人员责任界定不清，容易出现相互推诿现象。

2 国内商业银行国际贸易融资风险控制措施建议

2.1 建立适应国际贸易融资发展的信贷管理模式

贸易融资业务时效性强，快捷的审批流程是是否能够获得业务的关键。贸易融资业务更应注重贸易背景的真实性和贸易的连续性，信用记录、交易对手、银行的贷后管理和操作手续等情况的审查，并关注贸易过程所产生的销售收入，以及期限严格与贸易周期匹配等。将贸易融资授信额度作为参考数值，根据业务本身特点，对贸易融资业务实施全面动态化管理。

夜上海论坛 （1）授信额度的评定不只注重财务报表的某些传统指标，可以以应收账款周转率等这类更能体现贸易型企业业务特性的财务指标作为测算企业授信额度的标准；

（2）加强贸易融资授信额度评级的时效性和灵活性。针对进口商品价格波动较快的特点，改变以往一年一评审的思路，可为半年一评，也可每季一评，中途可以随时追加或减少授信额度；更为灵活的可通过参与企业贸易流程的制定以及货权控制，给予客户临时的单笔授信。在受理贸易融资业务的时候，需要将在静态数据基础上核定的授信额度作为参考值，对贸易企业的各项财务指标进行动态化的审查。授信额度应该是银行对企业各项融资和担保的风险控制上限，而不是努力争取达到的风险暴露目标。

夜上海论坛 鉴于国际贸易融资业务风险的不确定性，以及复杂的贸易背景和票据交割背景，对于贸易融资业务的审查必须坚持动态化原则。如果简单地使用授信额度，不考虑企业自身的变化和环境的变化，商业银行最终会把自己逼迫到被动的地位。

2.2 加强国际贸易融资业务的前期调查，有效监控贸易全流程的物流和资金流

夜上海论坛 （1）国际贸易融资业务的前期调查对于贸易融资的风险控制具有重要的意义。通过对贸易真实性、上下游情况以及交易价格的调查，有助于银行切实了解企业贸易融资的背景，对风险进行有效掌控。

加强贸易背景审核。对客户的生产经营情况掌握得越全面，银行与企业间的信息不对称程度越轻，越有利于银行降低业务风险。客户经理要经常走访客户，掌握客户所经营的主营业务，了解进口商品的市场行情，熟悉国内外贸易政策以及国际上非关税壁垒等行业动态，掌握贸易融资业务的潜在风险。

（2）国际贸易融资自身的有偿性是区别于一般贷款的最大特征，就单个企业而言，其主要银行往往面对的只是贸易流的一端，而试图仅从贸易流的一端来把握整个贸易过程显然是徒劳的，那样就不得不将单个企业本身的经营状况作为主要的考察依据。如今，随着商业银行国际化脚步的进一步加快，使得银行有能力和条件利用贸易流的特征和封闭管理的手段，通过境内外机构的合作，监控进出口双方，把握贸易过程中的货物流、资金流等，从而达到防范风险和提高整体收益的目的。

夜上海论坛 2.3 强化国际贸易融资业务的贷后管理

夜上海论坛 （1）在坚持动态审批的基础上，根据每一种贸易融资产品的特点，建立一套行之有效的贷后动态跟踪和管理制度非常有必要。这种制度的建立，至少要体现在两个方面，一是要对企业本身的生产经营活动进行动态监控，包括对市场环境的变化对企业可能造成的影响进行跟踪；二是一旦发生风险，或者确定即将发生风险时，要建立起应急方案，关键在于要尽可能地保全银行资产不受或少受损失。

夜上海论坛 （2）贸易融资对银行来说能够掌握相关的货权。因此掌握货权在贸易融资中极为关键，而对货物的监控，银行有人力、物力不能及的地方，因此可考虑引入第三方监管，代银行进行质押物的监管，这是控制风险的关键。

（3）加强行内的联动机制，防范潜在风险。若贸易的进出口双方都在同一银行办理业务，通过行内的联动机制有利于银行及时了解上下游企业情况，准确判断贸易背景的真实性，同时一旦贸易双方出现资信风险，及早采取措施、排查堵漏；协调各方面力量，合理分工，互相配合，上下联动。