理财方案范文
夜上海论坛前言：我们精心挑选了数篇优质理财方案文章，供您阅读参考。期待这些文章能为您带来启发，助您在写作的道路上更上一层楼。
第1篇
为了推进三季度大理财项目营销，确保大理财项目季度目标完成，经研究决定开展8月理财客户营销活动，方案如下：
一、活动时间：2020年08月01日-2020年08月31日
夜上海论坛 二、目标客户：网点理财资产规模排名前500名的客户。
夜上海论坛 三、活动目标：
夜上海论坛 1、8月6日前成功完成500名资产配置的客户的联系工作。
2、成功联系160名客户到网点，如前500名资产客户不能支撑成功客户，可以向后延伸到800名。
夜上海论坛 四、活动目的：
夜上海论坛 （1）通过利用我行现有理财产品，为网点客户做好理财产品配置服务，提升客户的理财资产收益，从而提升我行的理财资产规模。
夜上海论坛 （2）开展产品宣传，利用目前分局给予网点的政策支持，大力推动网点理财业务发展。
（3）为我行总资产规模的提升和发展奠定基础。
夜上海论坛 五、活动内容
1、客户经理通过联系客户到网点，对客户进行感恩回馈，同时向客户宣传我行的大理财业务。
夜上海论坛 2、客户经理可以根据客户理财资产配置情况开展回馈答谢活动。客户经理要充分利用现有抓手提升客户忠诚度。
3、沟通话术：
夜上海论坛 XX先生（女士）您好，我是您在滨海邮储银行的专属客户经理XXX，为了提升您的资产理财收益，我们为您专门制定一份理财资产配置计划，您看什么方便过来了解一下？同时为了感谢您对我们的长期支持，我们还给您准备一份专属礼品，看看您明天还是后天过来？我给您做好登记，您来的时候直接说找XXX经理就可以了。
4、通过本次活动，向客户主动宣传介绍我们网点的产品，挖掘新老客户的业务潜力。
六、活动支撑
1、为减少客户经理邀约客户的难度，提高客户的到访率，网点统一采购一批宣传品作为活动支撑，具体使用如下。
夜上海论坛 2、客户经理可以根据客户在本网点的资产情况赠送相应的宣传品，到访的理财资产在1到60名的客户，可以赠送美的电风扇或美的电饭煲；到访的资产在61到160名的客户，可以赠送福临门花生油5L。
七、宣传品及费用预算：
具体项目及
单价
数量
金额
规格
（元）
夜上海论坛 （台、把、个、箱或盒）
（元）
福临门花生油5L
107.98
100
10798.63
美的电风扇
268.96
30
8068.88
美的电饭煲
381.22
30
11436.5
小计
--
--
30304.01
夜上海论坛 八、其他要求
第2篇
何先生81年出生，今年26岁，从事广告传播行业设计工作已有四年了。目前，他的税后月薪为8500元，每月补助为500元，共9000元，此外，年终收入10000元。现有存款共150000元，没有负债，也没有任何固定资产。今年股市大涨期间，他投入30000元购进股票，现值估算约为50000元，他的资产净值共为200000元。何先生目前单身，没有任何家庭负担，父母均未退休，暂时不需赡养。何先生打算近期购进一辆10万以内汽车改善出行质量，同时依据实际承受能力准备在三年后买套住房。
财务分析
理财目标相关投资组合的风险承受能力与理财目标达成的期限相关。达成期限越长，相应投资的风险承受能力越高，达成期限越短，相应投资的风险承受能力越低。何先生年纪较轻，工作稳定，预期未来收入丰厚，客观上说风险承受能力较强。
何先生目前每月的房租支出为1200元，基本生活开支1800元，通讯费200元，支出合计3200。鉴于每月到手有9000元，每月可支配的收入为5800元。
结合何先生现在的财务状况和理财目标，建议：汽车为消费品，从买来那天开始就不断贬值了，因此创业初期可选择价位较低的汽车；现资产配置中暂无固定资产，可以考虑购房投资；累积的20万元资金可以做更激进一点的投资。
理财规划
夜上海论坛 一、财务安全规划
夜上海论坛 财产的安全保障是理财的第一步。何先生除了每月交纳公司的社会保险外，暂无其他的商业保险，应先做好财产的安全保障，这样可更安心的进行投资。可以适当增加一定的商业保险。建议每年交纳500元左右保险费，参加保险额度为50万的意外险，以及交纳4000元左右保险费，参加保险额度为20万的重大疾病险。
二、应急备用金规划
应急备用金用来保障在发生意外时的不时之需。一般为3-6个月日常支出，现在工作竞争压力增大，建议预留6个月的支出20000元做备用金。由于备用金的灵活性及使用时间的不确定性，建议投资货币型基金产品。
三、购车规划
夜上海论坛 依据何先生现有资金情况及投资的收益，目前的净资产已达到20万，已有能力全款购车，建议通过分期付款的方式来实现，可减轻资金压力并增强资金的流动性。依据目前银行发放车贷的规定，10万的车可选择贷款5年，首付车款的20%为36000元，月供(含汽车保险)1530元。
四、购房规划
夜上海论坛 银监会在《商业银行房地产贷款风险管理指引》中规定，商业银行对住房贷款的审批上限是借款人住房贷款的月房产支出与收入比在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比在55%以下(含55%)。但国际上公认比较合理的月供收入比是控制在35%以内，如果家庭全部负债支出与收入比突破了40%，则会产生较大的压力。
我们假设何先生的收入年均增长率为15%，投资收益率是15%，三年后的购房价格上涨至12000元/平方米。那么，依据何先生现有的收入情况及需求，建议月供不要超过月收入13700元(预三年后月收入)的40%（5480元）。因此，他可以考虑房屋面积为60平米，均价1.2万，总价72万的小户型楼房，并且选择30年等额贷款，降低还款压力。由此可以算出，在首付20%的情况下，何先生需一次纳首付14.4万，此后三十年每月还款3880元。
第3篇
夜上海论坛 家庭破碎后，陆女士时常处于一种焦虑的情绪中。由于工作需要，陆女士需要经常出差甚至出国，一旦离开北京，女儿就会处于无人照看的境地。所以，陆女士的父母不得已从外地来到北京，照顾外孙女的日常起居。即使这样，孩子依然需要母亲的照顾和陪伴，而陆女士又是一位有众多朋友、业余生活丰富的女性。为了在生活、工作和子女方面达到平衡，她感觉自己几乎筋疲力尽了。
夜上海论坛 陆女士和父母、孩子一起居住在一套三房两厅117平方米的房子里。房子是她和前夫在4年前一起购买的，目前每月仍有3000元的商业贷款需要偿还，还需5年还清。另外，陆女士有一辆轿车，每年开支约1.5万元。女儿每月的开销如日常花费和学费约1500元，每月交给父母生活费和伙食费2000元，自己生活上的其他开销约2000元。另外，陆女士每年还会带孩子父母出去旅游一到两次。费用估算为2万元。
夜上海论坛 除了工资收入，前夫每月会给陆女士2000元的子女抚养费。陆女士目前有5万元的1年期定期存款，并购买了10万元1年期记账式国债，算是较为保守的投资。另外，陆女士比较热衷股市投资，去年股票市值最高达到过50万元。但到目前缩水严重，市值约23万元。陆女士还在2007年购买了某外资银行10万元非保本QDII理财产品。目前也损失了一半，赎回净值不到5万元。除单位所上保险外，陆女士没有购买任何的商业保险。
问题1：像陆女士这样的“单身妈妈”，她们在理财上最常遇到的问题是什么，又该如何应对呢?
夜上海论坛 “单身妈妈”首先面临心态调整的问题。陆女士刚刚从失败的婚姻中走出，需要独自担当起工作与生活的双重压力，在心理和生理上难免产生焦虑。有句名言是“理财理的是心态”，当处于家庭从属地位的女性，一下子站到台前，承担如此之多、目前所未见的大事小情时，能否尽快学会以平常心达观面对，是考验“单身妈妈”是否称职的关键。要学会“拿起”与“放下”，避免把焦虑情绪传导给家人，才能开始新生活，“单身妈妈”也才有精力去重新审视“单亲家庭”的理财。
其次是着手改善家庭资产结构，建立稳健的资产配置组合。原有家庭解体后，旧有的一切均被打破，日常生活、子女教育、父母赡养、个人保健及养老规划等都需要重新加以规划。“单身妈妈”作为家庭唯一的经济支柱，一旦收入和健康出现问题，在没有健全的家庭财务保障下，后果将不堪设想。因此，在“单身妈妈”家庭理财中，要坚守稳健原则，避免工作出现重大波动，自觉规避高风险投资，减少不必要的生活开支，为自己投健康和意外险，保持较高的资产流动性，以应对家庭成员可能出现的现金需求。
夜上海论坛 最后是克服信息来源窄、选择难度大的劣势。当前理财市场产品众多、鱼龙混杂，社会经济形势变化较快，专业化程度高，稍有不慎就可能使所购产品偏离自己的理财需求。“单身妈妈”受时间、精力和专业所限，在识别与选择时往往又无人商量，所以面临的选择性风险也更高。因此，“单身妈妈”更要注意从主流媒体获取信息，从权威渠道购买产品，听从专业人员的持续指导，不盲从、不轻信，多听多看多交流，发挥女性特有的心思缜密的天赋，不断积累与提高自己的“财商”，将理财变成一种良好的习惯。
夜上海论坛 问题2：陆女士的家庭理财存在什么问题?有哪些隐患?
通过家庭财务数据分析可以看到，陆女士家庭理财存在以下问题：
1 流动性资产占比不高，风险性投资比例过大，带有明显的婚姻存续期间的结构特点。
夜上海论坛 陆女士的流动性资产仅占总资产的22％，其中股票和结构性理财产品高达65％，且资产缩水率在50％以上，其配置的1年期记账式国债，从持有期限、回报率和流动性来看，也不尽合理。
夜上海论坛 2 家庭日常开销过大，储蓄率不高。
夜上海论坛 陆女士家庭月支出近万元，扣除前夫支付的抚养费，储蓄率仅有31％，随着女儿的成长和父母的老迈，一旦出现子女教育和父母医疗等大额现金需求，陆女士的财务状况将捉襟见肘，更谈不上为自己积累退休养老金。
3 缺乏必要的家庭保险保障
陆女士今年已37岁，经常出差甚至出国，面临意外伤害的威胁较大，而且朋友众多、业余生活丰富，身体难免吃不消，这些都为陆女士的健康埋下了隐患。陆女士除单位所上的“五险一金”外，再无商业保费支出，这种家庭主要经济成员保险的缺失，对“单亲家庭”来说，是致命的。
问题3：陆女士应如何规划自己的家庭理财?
针对上述问题，给陆女士提出如下几点建议：
1 尽早构建自身的保险保障。陆女士应及时购买定期寿险、意外伤害保险，此类保险通常保费低廉，可尽量选择上限购买。选择投保5年期的储蓄分红保险，附加重大疾病或住院安心保险，年保费支出2万元左右，既可享受保险保障，又可储备子女教育金。
夜上海论坛 2 考虑提前结清住房贷款。对于“单身妈妈”来说，稳健、安全始终是第一位的，即使是7折的优惠房贷利率，年利息率也达到4.158％，这是目前任何保守型投资都难以达到的，而且每月3000元的刚性支出，对陆女士也是不小的压力，提前结清贷款不仅可减少利息支出，也可使家庭现金流更加充裕。提前还贷的款项，源自现有的10万元国债和现值5万元的QDII理财产品，这部分资金足以覆盖剩余本金，可待国债到期前运作此事。
3 重新审视现有股票投资，调整操作思路和手法。陆女士曾热衷于股票投资并不是件坏事，因为当前没有比股票更好的赚取高额回报的投资机会，关键是控制风险。相信经历了2008年系统性风险后，陆女士的投资经验也会增强，随着我国经济和全球市场的逐步回暖，A股市场必将走出目前的低谷，陆女士应重新审视一下持有的股票，跟随市场热点进行调整，同时注意回避冲高回落的波段性风险，相信股票投资会给陆女士带来满意的回报。
4 控制家庭财务支出，做好消费支出规划。过有品质的生活并不意味着过度消费，减少开支也不意味着牺牲生活品质。前夫支付的女儿抚养费除专项用于孩子的学费、生活费外，也要进行必要的积累。
孩子每月1500元的开销可适当减少，控制在1200元以下为宜。陆女士的父母已退休，日常开销不会太大，因陆女士外出应酬较多，家庭生活费可考虑适当降低。以陆女士的年龄和工作性质，自身的日常花销不宜再减，但通过提前还贷，控制孩子开销、减少生活费支出等手段，家庭储蓄率可提升至50％，这就意味着每年将有11万元的结余资金进入积累，可选择定期储蓄、保本型理财产品、中长期国债、折价率高的封闭型基金等保守品种进行组合投资。
5 提早为父母养老进行打算。“单身妈妈”没有独立赡养父母的能力，必须借助社会养老方式进行。陆女士可尽早为父母寻找条件较好的本市养老机构，或在必要时送父母回外地老家养老，委托亲属或雇佣保姆照顾老人，并提供足额的费用。
