金融监管的重点范文

前言：我们精心挑选了数篇优质金融监管的重点文章，供您阅读参考。期待这些文章能为您带来启发，助您在写作的道路上更上一层楼。

第1篇

［关键词］金融监管；体制弱点；改进与完善

［中图分类号］F832 ［文献标识码］A ［文章编号］1005-6432（2011）22-0050-02

1 金融监管体制的分类

金融监管体制是指为对金融活动施加影响的一整套机制和组织结构的总和,其目标是实现特定的社会经济目标。金融监管体制主要包括金融风险防范、防范效果、监管主体设置等方面。

(1)一元监管体制和多元监管体制。按金融监管权主体的数量进行划分,金融监管体制可以分为一元监管体制以及多元监管体制两种金融监管体制。其中,一元监管体制主要是指由某一国指定某一法定的机构对金融活动进行监管,并据此制定相应的监管政策实行统一的监管,其中,一元金融监管体制最具有代表性的是英国；而多元金融监管体制则主要是指由两个或两个以上的机构对相应的金融活动进行监管,并据此制定相应的监管政策实行统一的监管,多元监管体制可进一步划分为一级多元监管体制和两级多元监管体制。一级多元监管体制,如我国的证监会、银监会、保监会等。

夜上海论坛 (2)机构性监管体制与功能性监管体制。按照金融监管体制与金融经营体制相对应的原则进行划分,金融监管体制可以进一步划分为机构性监管体制与功能性监管体制。其中,机构性监管体制存在的情况下,出现银行、证券、保险与金融监管机构并存的情况,由此分别设立对应的银行、证券、保险的监管机构,而这些分别的监管机构则将分别对这些进行进一步的监管；而在功能性监管的情况下,一个金融活动将由一个金融监管者进行监管,以此来提高整个监管过程的效率。

夜上海论坛 2 我国金融监管的现状

1998年至今,我国不断地深化金融监管体制的改革,并进一步建立了分业监管的金融监管体制,而随着分业监管的金融监管体制的建立与完善,证监会、保监会以及银监会等金融机构也相应地成立。从2003年开始,中国银行业监督管理委员会开始成立,银监会开始行使监管银行、信托、金融资产公司以及其他相关的金融管理机构,以此来不断地促进金融市场中银行业的稳定、健康地成长。银监会的成立,标志着50多年以来中国人民银行既进行宏观调控,又进行监督管理的职业。银监会的成立使得中央银行独立执行货币政府的职能得到进一步的增强,既而有助于提高货币政策的效果以及效率。与此同时,分业监管的成立,也有助于我国银行、保险、证券等监管水平与效率的进一步提高。然而,虽然我国金融相关的法律体制仍然在不断地完善与提高,但是,随着金融国际化与自由化的发展,我国在金融监管体制方面仍然存在着很大的不足以及相当薄弱的环节。

3 我国金融监管体制的弱点

夜上海论坛 (1)金融机构内部控制功能差。由于我国本身体制性的问题以及金融监管体制的落后,使得我国银行内部控制的效率不高,银行内部的审计不能够起到应有的作用。而这些问题主要体现在以下五个方面：①内控手段和措施不力；②对金融业务尚未形成有效的金融风险评定机构；③内部制约机制并不健全；④由于机构设置的重叠使得总部对于各分支的约束力有限；⑤不遵循规章制度的现象普遍存在。

(2)金融监管组织体系存在缺陷。由于我国历史上曾经实行的是计划经济体制,这使得我国的金融体制的监管局限于行政审批、行政处理等方式。由此导致了以下三个问题：①监管机构内部各监管部门之间的权利与责任出现难以协调的现象；②由于分业监管体制下的目标具有多样性,这使不同监管目标之间的监管机构产生冲突和矛盾；③金融监管机构以计划管理模式进行设立,虽然银监会、证监会、保监会、人民银行都各有分工,但是仍然存在着权责不明的情况,这使在管理的过程中出现了真空地带。

(3)监管人员素质有待提高。就目前来说,我国的金融监管人员的素质有待于进一步提高,无论是整体素质还是个人素质。这主要体现在以下两个方面：①金融监管人员的个人业务素质有待于进一步的提高与完善；②部分金融监管人员的政治素质有待于进一步提高,因为他们在监管的过程中有违法乱纪的行为,这严重影响金融监管的效率。

夜上海论坛 (4)金融机构自律机制不完善。国内外的监管经验说明,金融机构在实际监管的过程中,还存在着不自律的行为,这主要体现在以下五个方面：①自律机构缺乏相应的权威性；②自律监管部门缺乏一定的合力；③由于自律制度落实问题缺乏刚性,使得落实问题不能到位；④由于自律制度不能够体现相互制约的理论,因此自律制度缺乏完整性；⑤我国金融行业在自律组织及手段运用两个方面建设存在着很大的缺陷,比如组织机构不完善等。

4 我国金融监管体制弱点的改进与完善

面对国内外金融市场的实际发展情况,同时结合我国金融市场的发展现状,我国在坚持实行分立监管体制的基础上,还应该逐步地对目前的金融监管机制进行整体的安排与规划,改革相应的金融监管体制,并进行不断的完善,以适应我国金融市场的发展要求。

夜上海论坛 (1)保持并进一步提高证监会、银监会、保监会三大金融监督管理机构的独立性与专业性。《中华人民共和国银行业监督管理法》提出：“银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责,受法律保护。地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。”因此,保持三大金融机构的独立性对于保持并进一步提高我国的金融监管的效率、效果具有非常大的影响与作用。

夜上海论坛 (2)加强银监会、证监会、保监会三大金融机构的合作与交流。现阶段,我国还应该不断地加强银监会、证监会、保监会三大金融机构的交流与合作。由于银监会、证监会、保监会三大金融机构权责不一致,所以在分立监管的机制条件下,金融监管机构势必出现不协调的地方。因此,我国必须建立一个有效的金融监管机构的协调机制,使得三大金融监管机构不断地进行交流与合作,加强信息的交换,共同促进金融市场的和谐稳定发展。

夜上海论坛 (3)健全金融监管法律。金融监管的有效保障是健全的法律法规。因此,只有保证金融监管的有法可依,才能够从本质保证金融市场的稳定。具体主要包括以下四大方面：①在金融监管的过程中,建立牢固的安全与效率并重的金融监管的理念；②进一步完善我国的法律法规,从而使我国的金融法律体系符合国际金融市场发展的需求；③修改我国相应的金融监管法律体系；④加强金融公司的监管法律建设。

(4)其他配套的改革措施。除此之外,我国在金融监管机制的完善过程中,还应该坚持金融监管机制完成与我国现阶段的金融制度改革相协调,尤其是国有商业银行的公司化治理。这是因为金融监管体制改革的微观基础是商务银行的公司化治理,因此,只有将金融监管机制的改革与国有商业银行的公司化治理联系起来,才能够取得成效,并维护金融市场的稳定、促进金融市场的发展。

参考文献:

第2篇

关键词：金融机构 电子支付服务 风险 市场准入

一、引言

夜上海论坛 随着银行业务水平的提升，以及现代技术的发展，电子支付业务快速发展给客户带来了极强的便利性。与之相对应的是，我国金融机构、客户在享受电子支付服务所带来的正面效应同时，电子支付的风险也在不断增大，而我国对金融机构在支付服务中的监管问题还始终处于近乎空白的状态。例如，当前现有的法律法规主要针对电子银行、网上银行业务方面，而针对第三方支付、支付平台内部交易模式的法律法规几乎没有。

2006年，我国出台《支付清算组织管理办法》，尽管在该制度中提供了有关点三方支付的相关法律法规，但是实践过程中，与《电子支付指引（第一号）》存在冲突，此后我国关于金融机构在电子支付服务中的监管的政策，一直处于空白状态，因此，本文针对此方面的研究，具有极为重要的现实意义和理论意义。

二、电子支付服务中的风险分析

（一）技术风险

金融机构电子支付服务中，技术风险主要来源于两个方面，一是技术利用不当造成的风险，二是所使用的技术水平落后，电子支付技术存在安全隐患，因此，按照类型划分，技术风险可以分为另种，一种是安全风险，另一种为技术选择风险。

（二）业务风险

业务风险主要包含以下几种，信用风险、流动性风险、支付和结算风险、法律风险、操作风险、战略风险、资金风险。

（三）管理风险

管理风险主要表现为电子支付管理过程中，可能出现的风险问题，以及电子业务快速发展中，与管理水平低产生的不协调问题和风险，还有在电子支付复杂性监管中可能产生的监管风险。

实践中，由于金融机构业务性质的不同，业务种类的不同，以及管理和监管的差异，造成不同金融机构在支付过程中产生的风险也是不同的，我国金融在电子支付过程中，容易根据实际情况，具体分析，强化监管政策和意见，才能将风险转化为最低。

夜上海论坛 三、电子支付服务中的监管政策与建议

（一）市场准入的监管

夜上海论坛 市场准入的监管主要包含以下几个方面：设立最低资本金限制，强化支付中的安全技术，建立保险与保证金问题，加强风险管理和内控机制。

夜上海论坛 当前我国金融机构的中关于最低资本金的限制，早在《支付清算组织管理办法》就已经开始列出，但是有关执行的细节和程度问题，并没有详细的确定；而在风险管理和内控机制监管方面，自始至终还没有建立相关的法律法规；在电子支付服务中关于安全技术，已经取得了一些成效，例如，完善安全基础技术建设，保障客户电子支付交易活动的安全性，以及电子支付交易活动的真实有效性，这是十分可取的，但是在准入控制方面，依然存在很多问题，我国可以充分利用和借鉴欧盟的经验和教训，充分利用我国《电子银行安全评估指引》，针对我国电子支付做出相关严格规范和控制；对金融机构设立保证金机制，发展电子支付保险。由于当前我国电子支付金融机构之前的竞争十分激烈，造成我国金融机构电子支付业务发展不规范，恶性竞争严重，电子支付的风险不断增大，对此建议对我国金融机构采用政策引导并购，利用国有控股策略，促进合理、稳健和有序发展。

（二）业务范围的监管

夜上海论坛 金融机构业务范围监管包含对业务运营风险的监管，对客户业务的管理，对机构管理高层的监管，以及对业务操作员工的监管，和金融机构市场退出的监管。

对业务运营中的风险监管，要借鉴并完善《网上银行业务管理办法》；针对金融机构高层管理的监管，可借鉴国内外先进国家相关监管的经验，例如美国、新加坡等，金融机构董事会制定监管政策，设立技术监管总监，使监管过程规范化和合理化；强化内部操作人员监管，禁止个人操作，形成相互联系和牵制的合作机制，健全准入控制；建立健全有关法律法规，对客户资料进行保护，保障客户资金的安全性；完善金融机构市场推出机制，促进金融市场电子支付的有序性和合理性。

（三）监管机构

目前我国针对电子支付服务的监管采用的“银监会+信息产业部+公安部+新闻出版署”的管理组织模式，由于监管中涉及到非金融机构，我国在此类中的监管政策是不健全，发挥银监会的职能作用，加强监管十分重要。

这就要首先要加强对电子支付的技术监管，更新金融机构业务监管重要性的认识，加强内部风险防范和控制，防止电脑犯罪；构建定期监管机制，强化监管在每个时间段内的进行；同时健全金融机构市场退出机制；加强国内外金融合作，利用国内外金融监管经验，防范电子支付跨国风险，强化对国外竞争者的监管，促进国内金融机构电子支付业务的发展。

（四）电子货币

构建规范的法律法规，明确电子货币发行权问题，针对有关电子货币中可能产生的金融机构破产规定、金融机构作为电子活动发行方的风险、金融机构电子货币发行权资质等问题，进行严格的明文规定，完善我国金融机构关于电子货币方面的相关法律法规建设。

（五）法律问题

夜上海论坛 弥补我国金融机构在电子支付服务监管中的空白，例如加强对电子证据、网上税务和网络安全的法律法规的构建，针对过程中可能存在的法律纠纷作明文规定；完善金融机构在电子支付服务中关于消费者隐私、消费者资料保密等相关立法的构建。

参考文献：

[1]黄晓艳，胡祥培.我国电子现金发行的组织模式研究[[J].中国软科学.2013

夜上海论坛 [2]郑茂.电子支票在我国的发展模式[[J].武汉金融.2012

第3篇

关键词:城区网点扁平化管理核心竞争力和知名度服务效率和服务形象

中国建设银行于2004年9月21日正式改制成立中国建设银行股份有限公司。自此，中国建设银行提出了 “始终走在中国经济现代化的最前列，成为世界一流银行” 的战略愿景和“为客户提供更好服务，为股东创造更大价值，为员工搭建广阔的发展平台，为社会承担全面的企业公民责任”的使命。建行孝感分行在随后的金融改革实践中，坚持“以客户为中心，以市场为导向”的经营理念，致力提高工作效率，雕塑服务形象，增强广大客户的满意度、依存度、奉献度，强化核心竞争力，实现价值最大化。为此，孝感分行通过行政管理的手段，探索符合本行特色的发展模式，稳步推进城区网点扁平化管理这一实践活动，促进了金融业务快速、稳健、持续发展。

城区网点扁平化管理也叫“单点式”管理。“单点式”管理就是为了提高工作效率，缩小管理半径，减去中间环节，由市分行直接管理各网点的管理模式。这种管理模式有些类似我国的“省管县”这一模式。而我行减去的中间环节是居于分行与网点之间的支行这一级，取消支行一级对网点的管理，由分行直接管理网点。在建设银行刚刚实行股份制改革后，孝感分行采取的管理模式是分行――支行――分理处（储蓄所）。即由分行管理支行，再由支行管理网点，管理层次为三级。在这种模式下，一些城区支行均为“一拖三”或者“一拖四”以上，即一个支行下面设立了两至四个到六个分理处，这对市分行而言，增加管理层次，延长了管理半径。这不利于提高工作效率，不利于提升建设银行的服务水平和服务形象，也造成了人力、物力资源的浪费。建设银行在实行股份制改革后，要打造服务高效、形象一流的银行，迅速克服过去“门难进、脸难看、话难听、事难办”的官行衙门习气，是摆在改革实践面前的当务之急。而实行“单点式”管理，精简机构、裁减冗员是彻底改变这种病症的得力措施。为了改变这种状况，建行孝感分行围绕股份制改造，全面铺开各项改革措施。对城区网点实行扁平化管理，城区支行、分理处取消机关本部，直属市分行管理，压缩了管理半径。

一、扁平化管理的效能之一是提高了全行的核心竞争力和知名度

夜上海论坛 扁平化管理后，孝感分行紧紧围绕创先争优的工作目标，坚持科学发展观，抢抓发展机遇，把握市场脉博，加快转型步伐，克难奋进，扎实苦干，在业务发展、经营效益等方面取得了较好成效。截至2009年12月底止，孝感分行全行个人存款新增取得历史性突破，新增计划完成率在省区行排名第3位；个人存款新增当地同业占比达35.1%，市场份额首次跃居同业之首。2009年度孝感分行获得省分行授予的“个人金融业务先进单位”、“个人存款业务发展先锋奖”、“个人顶端客户发展先锋奖”、“自助设备运营效率先锋奖”等奖项。 同时，对公存款新增同业排名跃居第一。对公信贷总量和新增均首次跃居同业第一，并在省区行排名第二。对公账户净新增在全省建行系统排名第三；对公中间业务收入位居省区行第三。孝感分行被省分行授予2009年度“公司业务优胜单位”、“信贷结构调整先进集体”、“国内保理业务拓展优胜单位”、“企业年金业务拓展优胜单位”等称号。2009年孝感分行在全省建行系统综合考核排名中位居第二位，被湖北省分行授予全省建行“2009年度先进单位”光荣称号。2009年和2010年连续两年被孝感市授予“目标管理先进单位”。

夜上海论坛 二、扁平化管理的效能之二是提升了全行的服务效率和服务形象

夜上海论坛 扁平化管理后，孝感分行大力开展星级网点建设，树立一流形象。一是把星级网点建设与网点转型相结合，形成协调管理的格局。根据建总行关于网点转型的要求，该行转型措施有六个方面（大厅致胜、个人业务顾问销售服务、柜员服务流程、网点精神、支持系统使用情况、后台对前台服务保障情况）60条，并结合第二代网点转型的要求，将细化的标准与银行业协会关于星级网点评定标准的五个方面（服务环境规范、服务礼仪规范、服务行为规范、服务技能规范和检查监督规范）41项内容相互融合、并行不悖。二是广泛拓展监督渠道，形成多维促推的格局。由市分行个金部直接下网点参与全流程管理，从晨会到班后会全过程监控跟踪，每周考评，服务质量明显提高，社会美誉度不断提升。三是推出自我管理制度，形成自加压力的格局。在文明规范服务星级网点建设活动中，各网点建立约束机制，进行自我约束、自我管理。利用晨训和班后会，每天对当日的文明规范服务质量进行评价和总结，由网点经理面对面提出存在的问题，并限期整改。设立“双大堂经理”，在客户人数多、业务量较大的情况下，该行网点经理及时调配人员，推出后备大堂经理，担任引导、分流客户和进行现场产品介绍与营销的职能。同时实行大堂经理轮流值班制度。2011年上半年，湖北银行业协会孝感办事处授予孝感分行五星级网点4个，其中在城区就有2个网点，四星级网点有10个，城区五星级、四星级网点覆盖面占比居同业领先单位。

综上所述，随着建设银行股份制改革后，建行孝感分行围绕“市场争份额，系统争位次，合规保安全，管理上台阶”的奋斗目标，稳步推进一系列切实可行、行之有效的创新措施，有力地发挥了行政管理在自身金融改革实践中的效能，不断提高集约化经营度，大大提升了社会形象和服务效率。

参考文献：

夜上海论坛 [1]《牢固树立和认真落实科学发展观》.

[2]《建行上市后的探索路径和战略愿景》.郭树清