金融行业智能化范文
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第1篇
摘要：在“金融夜上海论坛科技红利”扩大与“人口红利”衰减的背景下，效率和成本两种力量共同驱动着金融智能化发展。与互联网金融主要在营销渠道创新不同，区块链、大数据、人工智能等金融科技的发展正在深入到风险管理、资产定价等金融核心领域，推动着金融业向智能化方向发展。在肯定金融智能化发展所带来积极意义的同时，也不能忽略其蕴藏的潜在风险。在推进金融智能化发展过程中，若发生突发性金融风险事件，往往会波及众多金融机构和投资者，造成较大的社会影响，对于造成的损失，事后监管往往于事无补。为此，要研究金融智能化发展过程中“替代”风险的类型、风险度量与风险特征，运用监管沙箱、监管科技等新理念、新方式，打造“穿透式”智慧监管新机制，构建应对金融智能化发展的监管新体系，强化事前监管，促进金融与科技融合共生，形成智能化时代金融发展新秩序。
关键词：金融科技；大数据；区块链；互助保险；监管科技；监管沙箱
夜上海论坛 一、金融智能化发展的进程与现状
（一）金融智能化的主要阶段。技术进步一直是驱动金融业发展与变革的重要力量。金融稳定理事会FSB（2016）将金融科技（FinTech）定义为“技术带来的金融创新”，其创造出新的金融模式、技术应用、产品和服务等，从而对金融市场、金融机构和金融服务的提供与获取方式产生重大影响。技术驱动金融业升级可分为三个阶段：一是金融1.0时代。该阶段通过计算机替代手工计算及账簿，进一步提升金融运行效率。二是金融2.0时代。在该阶段，技术由工具转向通过业务、产品创新的方式驱动金融变革，使得新兴互联网企业有机会运用互联网技术将金融产品与服务的供需双方相连接，成为传统金融的有效补充。三是金融3.0时代。在该阶段，大数据、区块链、人工智能等新兴科技引领金融业全方位变革，通过虚拟方式替代物理方式，使得金融业的边界日益模糊（中国人民银行广州分行课题组，2017）。当前，一系列以“廉价、即时、可得”为特征的智能化金融形式，如智能证券、智能投顾、区块链互助保障平台等金融新业态层出不穷，为数量庞大的消费者提供数字化、自动化、智能化在线基础金融服务。区块链使得互联网上进行的金融交易可通过嵌入智能合约，自动执行价值交换、权属转让；大数据、人工智能的发展使得智能投顾成为现实，金融智能化水平不断提升。
夜上海论坛 （二）金融智能化的主要业态。
夜上海论坛 1．基于区块链技术的跨境支付。区块链技术使高效、快捷的跨境支付系统成为现实。区块链本质上是统一的分布式记账系统，跨境支付系统只需要通过许多节点、以共识机制来验证交易并记账，不需要任何信任中心，交易双方点对点支付得以实现，交易流程简便、快捷。全球已有不少初创企业致力于拓展跨境支付。最令人瞩目的是Ripple公司，其构建了一个没有中心节点的分布式支付网络，全球排名前50的银行中已有包括渣打银行、西班牙国际银行等15家银行与Ripple公司建立了合作关系。截至2016年末，在Ripple系统的支付交易中，由中国发起的交易额占比最大。
2．基于区块链技术的证券发行与交易。证券发行公司运用区块链技术生成的智能合约，在理想状态下可以实现私人定制化证券发行，上市或拟上市的公司可结合自身的实际需求发行异质化资产凭证。通过区块链实现24小时全天候运作，买卖双方能够通过智能合约实现自动配对，并通过分布式数字化登记系统，自动实现清算、结算。目前，全球各大金融机构和交易清算所正积极开展证券发行与交易领域区块链技术的应用研究，Overstock已成功销售首个区块链上的加密债券。
3．基于区块技术的资产托管。资产托管从业机构可以运用智能合约和共识机制将投资合规校验整合在区块链上，确保每笔交易都是在满足合同条款、达成共识的基础上自动运行。与此同时，区块链具有自动记录和加密认证的属性，实现多个参与方之间信息实时共享，免去重复进行信用校验的过程，可将原有业务环节时间缩短约60%到80%，使得信用交易更加高效，账户信息更加安全。中国邮政储蓄银行区块链资产托管系统上线成为中国银行业将区块链技术应用于银行核心业务系统的首次成功实践。
4．基于区块链技术的互助保险服务平台。目前，互助保险在全球保险市场的份额达27%，为将近10亿人提供保险保障服务。区块链点对点技术的优势适合于互助保险平台的开展。在智能合约运行中，当一人出险时，其他人自动向其赔付款项。同时，区块链的共享透明和历史可追踪特点减少了保险市场的信息不对称，在一定程度上降低了道德风险和逆向选择现象出现的概率。国内首家应用区块链技术的互助保险服务平台“众托帮”，其首款保险保障计划——“众托1号抗癌互助医疗计划”上线仅1个月，参保人数就迅速扩大到40万人。
夜上海论坛 5．大数据风险控制。大数据风险控制是利用大数据分析技术和模型进行风险评估，对资金需求者进行信用评分，以此预测还款人的履约能力以及违约风险。与传统风险控制手段相比，大数据风险控制具有信用评价更为精准、数据涵盖范围更广以及更具时效性等优势。以蚂蚁金服推出的信用服务体系芝麻信用为例，芝麻信用通过搜集与分析大量的网络交易等行为数据，对用户进行信用评级，信用评级信息可以帮助金融科技公司甚至金融机构对用户的还款意愿及还款能力做出更为精准的判断，继而为客户提供相应的金融服务。
6．智能投顾。智能投顾是提供智能化资产投资组合管理服务的在线理财顾问，由计算机基于现资组合理论等投资分析方法，排除人为因素自动提供资产投资组合建议。智能投顾根据服务对象的特征和偏好，给出个性化投资交易决策建议，还可以提供交易服务。从2010年开始，一些提供在线资产管理及投资咨询服务的金融科技公司相继成立，在线专业投资顾问迅速兴起。随着大数据、人工智能技术的逐渐成熟，智能投顾势必将迎来新的增长势头。
夜上海论坛 二、金融智能化发展的主要动因
夜上海论坛 （一）效率驱动。Bazot（2013）等学者的研究发现，当前金融体系仍存在低效率的问题。金融中介活动的单位成本并未随着信息技术进步而呈现显著下降的趋势。Philippon（2016）提出，低效率使得金融体系有进一步改善的空间。金融科技驱动金融智能化主要基于以下两条路径：一是金融机构利用金融科技整合长尾市场、减少信息不对称，从而提高资金配置和管理金融风险的效率。金融主要功能是完成资金盈余者和资金需求者之间的融通，有效配置资金。传统金融机构因信息不对称、风险控制等诸多因素制约而忽视了基数庞大的个人借款者及中小微企业这类“长尾客户”，金融机构通过大数据技术，将提高对长尾客户金融服务的可得性，在一定程度上改善金融服务，提升资金供求的配置效率。大数据、人工智能等金融科技被广泛应用于高速网络化的信息处理，大幅降低信息不对称的程度，提高资本资产定价和管理金融风险的效率。二是金融机构利用金融科技大幅缩短金融业务办理所需的时间，提高运营效率。以商业银行为例，按传统方式去获取客户、核准贷款，由于效率较低，银行不得不放弃借款金额较小的长尾客户。银行利用大数据技术可以快速、大规模地获取客户，并可以通过客户标签，更加精准地找到目标客户，提高客户转化率。由于使用大数据技术审批贷款，供需双方无需见面即可实现审贷、放贷，因此，银行审贷、放贷的效率提高。利用区块链分布式账本和点对点实时交易的功能，还能够有效缩短金融交易的时间，提高转账笔数和转账总金额，提升银行处理跨境支付结算的效率。
Kensho、Dataminr、Antuit等系统基于大数据、人工智能的智能金融分析工具，能够在极短时间内抓取、整理并分析网络上所有公开信息、图像甚至非结构化数据，并以此作出投资、借贷、风险管理决策。依靠深度学习的人工智能机器对历史交易记录进行快速、海量的学习，其决策水平将远远高于人类。在高速运算和海量数据的支持下，智能化金融分析工具可以提供差异化金融服务，同时通过机器联网形成网络效应，提升金融运行效率。（二）成本驱动。传统银行业成本主要由资金成本和运营成本两部分构成。资金成本由社会平均融资成本和风险溢价构成，大数据、区块链等技术使得银行能够精准识别和控制风险，风险溢价降低，资金成本降低。人工智能、人脸识别等技术能够使得机器替代人工实现全方位感知客户的需求，为客户提供交互服务。这就使得传统金融操作的人工成本变得非常低且边际成本递减，推动着银行运营成本降低。在成本驱动下，银行业正在向无实体化智能形态转变。中国银行业协会的数据显示，2016年，银行业金融机构离柜交易笔数达1777亿笔，同比增长63.68%；离柜交易金额达1622.54万亿元，银行业平均离柜率高达84.31%。同时，国有五大银行仅在2016年柜员减员率就已超过10%，这意味着银行的薪酬支出等运营成本大幅降低。总之，金融科技并未改变金融的资金融通、配置资金的本质。互联网等信息技术带来的是效率提升与成本降低，智能机器将在一定程度上替代重复性体力劳动甚至知识型脑力劳动。在“金融科技红利扩大”与“人口红利衰减”的背景下，效率和成本两种力量共同驱动着金融智能化发展。传统金融业首先与互联网等信息通讯技术融合，形成了区别于利用银行进行间接融资、借助资本市场进行直接融资的“互联网金融”这一新金融模式，但是其仍主要停留在产品层面，如余额宝、互联网证券等。互联网金融与区块链、大数据、人工智能等金融科技进一步融合，对信息搜集、信用中介、风险定价、投资决策等金融核心业务带来更大的冲击。金融机构运用金融科技，依托技术内部驱动和网络效应外推，使得交易效率更高、交易成本更低，从而促进了金融加快向智能化方向发展。
三、金融智能化发展中面临的主要挑战
夜上海论坛 （一）监管法律法规等制度建设滞后。目前，我国对金融科技监管法律法规等制度建设还停留在互联网金融的层面。人民银行和其他金融管理部门虽然在多个场合提及关于金融科技的监管思路，但是系统性、规范性法律法规仍然处于探索阶段，尚未出台。金融科技领域众多智能化业态只能参照传统金融及互联网金融领域的法律法规进行管理，整个行业处于监管制度和法律法规空白之中。互联网金融监管实践表明，我国对颠覆性金融创新的监管主要靠事后监管，监管措施主要是针对风险事件的被动响应。与互联网金融主要在营销渠道创新不同，区块链、大数据、人工智能等金融科技的发展正在深入到风险管理、资产定价等金融核心功能与业务领域，对金融产品和服务的各个方面产生重大而深刻的影响。在金融智能化进程中，若发生突发性金融风险事件，往往会波及众多金融机构和投资者，造成较大的社会影响，对于造成的损失，事后监管往往于事无补。
（二）金融风险越来越复杂且难以管控。金融智能化发展并未改变金融业原有风险属性和类型，但是风险特征更加复杂和难以识别。一是金融风险更加复杂。金融智能化利用区块链、大数据、人工智能等新兴技术推动金融业变革，新产品、新业务、新模式层出不穷。比如，余额宝等“宝宝类产品”将支付、基金、存款等不同领域的业务整合起来，增加了金融风险的复杂程度，使得金融风险交叉感染成为常态。二是风险可控性降低。在区块链、人工智能等金融科技的影响下，金融交易发生即清算，风险传播将以更快的速度和更广的范围覆盖金融市场，金融监管机构进行救市和风险隔离的难度增加。若2013年的“钱荒”事件再度发生，金融市场挤兑风险将被迅速放大，加剧市场中参与主体的恐慌。三是金融风险更加隐蔽。金融智能化发展使得金融活动参与主体可能同时具有多重身份，金融风险更容易隐藏，对金融智能化监管的缺失也使得金融风险难以被识别。此外，金融智能化发展使得金融业务的进入门槛降低，金融机构从事高风险经营活动的动机强化，整个金融系统的风险偏好更加凸显。
四、促进金融智能化健康发展的若干建议
夜上海论坛 （一）正确看待金融智能化发展进程。金融智能化既是经济金融发展的必然趋势，也是科技进步的必然结果。社会各界要正确看待金融智能化发展进程，在肯定金融智能化所具有积极意义的同时，也不能忽略其蕴藏的潜在风险。人工智能、数字金融等技术模糊了科技公司与金融机构的界限。金融科技公司提供“廉价、即时、可得”的智能服务对传统金融业带来较大的冲击，“替代、脱媒、失业”将使传统金融业在一段时期内面临转型的阵痛。金融智能化带来不确定性较大的替代风险与社会成本，在一定程度上冲击现有金融秩序。面对金融智能化替代所带来的风险，社会各界应积极应对，以研究金融智能化进程中“替代”风险的类型、风险度量与风险特征，构建应对金融智能化的监管体系，促进智能科技与金融融合共生，形成智能化时代金融发展新秩序。
夜上海论坛 （二）加强金融智能化基础设施的建设及运用。金融科技可能带来的风险不容忽视，同时金融智能化在推进过程中面临的障碍也不可低估。但是，不能因为金融智能化对传统金融领域造成冲击而对此进行抵制。遗憾的是，我国传统意义上的“主流”金融机构并未在金融科技驱动的金融智能化第一轮发展中占据主导地位，这与国际上知名大型金融机构及金融科技公司积极合作推进金融智能化发展形成较大的反差。国内金融系统要积极研究金融科技在智能化金融交易中的应用实践，加强智能化金融交易基础设施建设，强化金融科技自主创新，积极抢占战略制高点。在推进智能化金融交易应用落地的过程中，优先选择容易突破的领域，先易后难，先后核心，先市场化程度高后垄断性强的领域，推动智能化在金融业全领域落地应用。
（三）在金融智能化推进过程中确保风险可控。可控是保证金融智能化替代过程中金融体系安全与稳定的前提，可控意味着可以更快地识别和防范智能化金融风险。同时，在金融智能化推进过程中，监管当局必须及时发现漏洞并加以修补；反之，若金融智能化发展风险失控，就会扰乱金融市场秩序，甚至威胁到整个金融体系的稳定。要做到金融智能化替代进度可控，具体来说主要包括以下几个方面：一是要确保金融科技技术自主可控。这意味着要有若干掌握核心技术的金融科技公司，目前国内部分金融科技公司正积极布局并已形成示范效应，国家应加大对此类金融科技公司创新和研发的支持力度。二是要着眼金融智能化长期发展。近年来，虽然中国金融科技发展较快，但是主要仍是P2P借贷、第三方支付等典型互联网金融业态，后续更高层次金融创新比较乏力。金融机构和金融科技企业应充分认识到金融科技驱动金融智能化发展是大势所趋，积极布局大数据风控、智能投顾、智能证券保险等智能化程度较高的新业态。
夜上海论坛 （四）打造“穿透式”智慧监管新体制。金融科技的创新速度和影响力要求监管部门创新监管机制。一是监管部门要强化信息技术在金融体系治理中的应用，建设基于大数据模型的金融风险实时监测处置平台，实现智能监管、自动预警、快速响应。二是充分考虑金融科技对金融行业发展的影响，以及各部门在技术革新情境下金融行为可能发生的变化，坚持积极引导和依法监管并举的理念，积极运用监管沙箱、监管科技等新理念、新方式加强监管。对于复杂的新型金融业务要进行“穿透式”监管，透过业务的表象探究其本质，用业务的本质属性来确定监管要求和监管分工，实现全覆盖式监管，不留监管空白和套利空间。三是要形成自我规范、自我协调的行业自律机制，促进金融智能化健康发展。最终建立起包含政府监管、行业自律、市场约束三位一体的管理体制，为促进金融智能化有序发展提供保障。
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第2篇
夜上海论坛 互联网时代，科技带来了更多可能性，许多原本仅存在科幻世界的事物被逐一实现，如当下众所周知的穿戴技术和指纹支付等各种创新支付技术，无不令人赞叹。这一切都表明互联网在走向一个更加智能和便捷的方向，也向着与人类大脑高度相似的方向进化。各行各业以智能化为目的制订各项计划，成为未来的发展趋势。科技巨头对人工智能的研发促进着各行各业的发展，无形中也影响着它们的发展方向。金融行业作为与人们利益和社会稳定息息相关的领域，其对科技的敏感度极高且更同步。因此，随着金融领域的发展越来越精密，它开始采用_些类人脑的系统来处理金融事务，人们将这些电脑称为金融大脑。就像大脑—样，它们拥有一套完整的信息处理和反馈能力，通过各种渠道在金融的不同领域抓取信息和数据，将获得的信息进行筛选和分析，最终得出结论和决策，然后将这些结论和决策通过互联网，例如微信、门户网站等触角反射给金融领域的机构和从业人员，这对许多人来说是极为方便的。
实际上，在2010年时，一个新的Lexicon服务系统被启用，它能够实时地给职业投资者金融新闻资讯。而引人注意的是，绝大多数订阅Lexicon服务的职业投资者并不是人而是计算机算法，这些计算机算法管理并控制着不断增长的全球交易活动，它们不再仅仅是处理数字，而是可以代替人做决策。
无独有偶，花旗集团随后也开始运用人工智能电脑来分析并获得客户的需求、预测经济走势等服务这台人工智能电脑具有多项出众的技能，比如能够理解自然语言，处理海量未结构化的数据，更能以人类的认知方式推断和演绎问题的答案。它可以提供诸如客户需求分析、预测经济走势等服务，同时还能够结合个人投资履历给出适合特定客户的投资计划。
智能与金融的结合除了表现在各种"金融大脑"的利用上，在其他方面也有体现。特别是随着大数据的广泛使用和智能设备的迅速发展，将智能与金融结合所构成的金融智能化正逐步推进。同时，这股金融智能化的风潮也吹到了国内。智能化在国内金融领域的表现不仅仅是金融大脑上的改变，更是体现在服务理念、服务方式和服务渠道上的"智能化"。
夜上海论坛 在互联网金融发展得有声有色的同时，银行业也开始变革，纷纷触网。除了推出众多形式多样的网络理财产品作为反击的第_弹，银行反击的第二弹则是从最基础的服务做起，力争智能化。主要是以智能网点的推出为主要渠道，将高智能科技元素广泛应用到网点的实际经营中，综合运用多种尖端的科技手段，强调网点形态的智能轻型化，及常规业务的高度自助化，使银行人员能够从传统柜面解放出来，得以从事业务价值更高的营销，提供更具个性化的服务。同时也给客户带来简便、快捷而直观的体验，为客户提供全新的金融体验。
夜上海论坛 智能网点的推出
夜上海论坛 网点是银行向客户展示服务理念和理财方式最好的宣传与推广窗口，在竞争日趋激烈的市场环境下通过各类高新技术的应用打造一个具有现代化气息和自身文化特色的智能化网点势在必行。而随着全球金融行业的快速发展，金融服务的创新不断加快，智能网点成为发展的趋势越来越受到关注。
夜上海论坛 未来的智能网点将向开放式与休闲式的方向发展，将是金融、文化、空间的结合体。对银行来说，其目的是要通过人文与空间的诠释使用户更愿意驻足于此：通过休闲舒适的空间环境使客户心情舒畅;通过科技的融入使营销变得更加有效，从而使客户在办理业务时能够产生宾至如归的感受。因此将更加注重金融与文化以及产品的展示，需要更注重用户的亲身体验和实际的应用效果。
正如我们看到的，某些营业厅甚至给人的感觉不再像个银行营业厅。比如"咖啡银行"模式，将银行"搬进"咖啡店。在这些咖啡银行网点中配置先进的智能服务设备，为客户带来全新的、时尚的愉悦体验，从而刷新金融服务体验的新模式。越来越多的银行开始为网点"造型”不但形式上要有创新，业务办理上也要做到智能化，力求给人耳目一新的感觉。
而随着大屏显示技术、LED显示技术、人脸识别技术、液晶拼接技术、纳米触摸技术、透明屏技术与全息屏技术、视音频远程交互技术等各类技术的发展和成熟，打造智能化的网点有了强有力的技术支撑。银行还可以利用这些技术实现"智能化服务"，精准识别用户的需求，准确提供"定制化"的金融产品，使营销更为精准。未来银行的智能网点将真正实现资源集中化、信息数字化、应用智能化、管理统一化。
颠覆传统服务长期以来，银行排队、办理业务繁琐耗时等方面让客户对网点心有抗拒，而随着银行逐步推出智能网点，是对此前传统银行网点服务方式的颠覆，带给客户新鲜而体贴的服务，体现了银行在服务理念上的新转变。
智能网点的推广，将传统的银行体验从产品转移到人，让每一位步入网点的客户都可以轻松找到自己需要的金融产品解决方案，而且现场实时互动地解决问题。
借助科技手段，通过智能网点的建设和不断创新，银行不仅可以提高客户体验、实现精准营销和业务处理，而且能提升金融服务水平，使银行能为用户提供超前的智能化服务，从而大大提升自身的竞争力。
位置信息，可以查询当前最近的以及排队人数最少的网点。银行方面可以提前收到客户的电子化信息，待客户到来，就可以直接办理业务，更方便快捷。让用户体验并享受到电子化的好处，这也是智能网点的例子之_。
这个方式同样适用于移动理财、移动办信用卡等业务。只须在移动设备上进行信息录入还有信息采集，用户确诊无误后直接在电子合同上签字，当然，这需要有保护签名安全的技术为依托。
夜上海论坛 业务开展实现无纸化、电子化，可以大量节约打印成本和纸张成本，这不光是对绿色金融的支持和呼应，还可以提高办事效率以及用户的体验。金融机构一旦实现无纸化的普及，很多工作和业务上的创新也得以实现，这也是金融服务的提速。智能化是一个广泛的话题，无论是金融还是商业领域，智能化都是—个不可逆转的趋势，它已深入到各行各业之中。
特别是和人们生活息息相关的电商物流，由于物联网、大数据、云计算技术的运用，为其智能化发展提供了强有力的技术支持。电商物流的发展呈现出信息化、网络化、现代化等特点，涉及条码、语音、射频自动识别系统、自动存取系统、自动导向、货物自动跟踪系统等技术，无_不是其走向智能化的表现。
虽然当前的电商物流还需要长时间的发展才能实现行业的整体提升以及效益的提高，但也有专家预测，一旦电子商务物流实现智能化，可以降低物流行业近千亿元成本。因此，我们有理由相信，未来智能化的物流市场，其前景必定不差。
夜上海论坛 此外,作为重要的交通工具，汽车也在走向智能化，智能汽车成为时尚潮流的代名词，更被称为"跑在轮子上的计算机"。而被厂商们炒了很久的车联网并非只是空谈，导航、动态交通信息、车辆防盗、紧急救援等功能，已在很多车型上实现。人们关注的是，一旦汽车也接入网络，是否会被轻易攻击或控制，而对于汽车能够实现智能化，却大多是欢迎的。
第3篇
夜上海论坛 反观国内，随着互联网金融用户的年轻化分布日趋明显，以及新的网络技术应用的普及，以AI为核心的智能金融服务正逐渐成为互联网金融发展的重要新趋势之一，“智能金融时代”正悄悄来临。
夜上海论坛 近日，在经历了一年多的反复研究、测试及纠正，由91金融所打造的金融服务AI机器人“智能旺财”成功面世，这是一款集智能投顾、智能理财、智能中介、智能审批、智能风控等诸多功能于一身的能够为用户提供全面智能金融服务的机器人。
夜上海论坛 智能金融服务是互联网金融行业未来发展的必然趋势
夜上海论坛 纵观国内互金市场，包括蚂蚁金服、百度金融、京东金融等在内的互联网金融巨头在布局人工智能领域时，似乎都保持着高度的一致性。“智能化”甚至已经成为各行业共识。据新浪科技不完全统计，目前国内已有超过二十家互联网金融公司宣称有智能投顾工具或尚处于研发阶段。
同时，科技金融浪潮的兴起，也加速推进了我国金融服务智能化。人工智能和大数据的发展在今日已经相对成熟，也达到了可以实战的状态。再加上近年来国内互联网金融行业频繁爆雷，一些有实力的企业也因此选择加强技术层面的竞争壁垒，通过提高技术含量的方式，用良币来驱逐劣币。
在我看来，金融的发展离不开科学技术，科技应用甚至会成为未来金融企业的核心竞争力。互联网金融的下一个风口，其实是在大数据和以数据化、智能化、机器学习技术为依托的，以互联网渠道和技术为嫁接的一种全新的业务风控和产业链整合模式。但同时，我们也需要注意到科技只会改变服务模式，并不会改变金融的本质。
智能金融服务前景无限
从某种层面来讲，智能金融服务属于一个比较宽泛的概念，包括智能投顾、智能理财、智能风控等所有围绕金融服务所衍生出来的业务形态都属于这一范畴。
夜上海论坛 目前能够逐步实现的，或者说有雏形的人工智能在金融领域的应用主要有三项，第一是智能投资顾问、第二个是金融预测与反欺诈、然后再就是融资授信、安全监控预警、智能客服以及服务型的机器人。
夜上海论坛 当然，现阶段应用较为广泛的还是智能投顾。虽然海外市场时有传出“智能投顾替财师”、“智能投顾取代基金理”等各类由AI带来的颠覆性改变。但在我国，智能投顾的发展尚处于初级阶段，还需要AI有足够多的深度学习才能从自动化转化为高智能化。
夜上海论坛 2016年12月，艾瑞咨询了《润物有声：数字化全面浸润商业生活――2016年互联网全行业洞察及趋势报告》，其中在未来发展展望中，对于未来金融，明确指出，智能投顾与量化投资将助力未来金融。其实，这就是以AI为代表的前沿技术在金融领域全面应用的结果。
夜上海论坛 花旗曾报告指出，在未来十年时间里，机器人顾问管理下的资产将会呈现出指数级增长的势头，总额将达到5万亿美元。未来将会有更多、更好、更强的人工智能运用到资产管理行业、金融服务行业。
这些都说明以智能投顾为代表的智能金融服务拥有着无限的发展前景。
夜上海论坛 智能金融服务用户需求旺盛
在决定涉足人工智能领域之前，我们做过精心的市场调研。调查显示，中国拥有大概3000万―5000万中国新富裕的群体，他们不会满足于互联网金融平台上简单产品服务，他们也没有办法享受私人银行财富管理理财师的高端服务，但是他们希望有一些专业的家庭规划、财务规划和理财观念。
从另一个角度来讲，只要用户有闲钱就有理财需求，可以买债券、股票、基金或者理财产品，但是金融相关的投资是高度专业化的技术活。不管他们有没有专业能力，在众多可选的理财方式中，必定躲不开智能金融服务。这也侧面证明了智能金融是未来金融新方向的主要领域。
智能金融服务优势凸显，将成为企业先发制人的核心竞争力
真正的智能金融服务并不是提供更多的智能化服务，它更像是一个“脑力操作者”。 毫不夸张的说，在真正的金融服务AI机器人面前，它甚至能够精准的知道用户的需求、风险承受能力、还款能力等信息。
夜上海论坛 何为“脑力智能化”？以“智能旺财”核心功能之一超级智能投顾为例，它充分利用大数据分析、量化金融模型以及智能化算法，根据投资者的风险承受水平、预期收益目标以及投资风格偏好等要求，运用一系列智能算法，投资组合优化等理论模型，为用户提供投资参考，并监测市场动态，对资产配置进行自动再平衡，提高资产回报率，从而让投资者实现“零基础、零成本、专家级”动态资产投资配置。
