扩建贷款公司工作方案范文

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为进一步规范和引导民间融资，探索多渠道满足“三农”和中小企业贷款的需求，根据《省人民政府办公厅关于扩大小额贷款公司夜上海论坛试点的通知》（政办221号）精神，结合市实际情况，现就积极稳妥做好我市扩大小额贷款公司试点工作提出如下方案。

一、指导思想和基本原则

夜上海论坛（一）指导思想。坚持以服务“三农”、服务中小企业、服务地方经济为重点，在严格执行国家省里有关法律法规、政策的基础上，积极稳妥地实施小额贷款公司试点工作，有效盘活、配置社会资金资源，促进我市经济社会“又好又快”发展。

（二）基本原则。按照试点先行、稳步推进的原则，在原先试点的基础上，有条件的县（市、区）可组建1家小额贷款公司，成熟1家，筹建1家，循序推进。按照明确职责、防范风险的原则，建立分工明确、各负其责、多方联动、协调一致的监管机制。按照“小额、分散”的贷款原则，确保试点小额贷款公司严格经营范围，坚持小额贷款的经营取向，切实为“三农”和中小企业服务。

夜上海论坛二、组织领导

成立市小额贷款公司试点工作联席会议制度（以下简称“市联席会议”），由市政府分管金融工作的领导为召集人，市政府办公室、市经贸委、市公安局、市财政局、市工商局、市国税局、市地税局、人行市中心支行、银监分局、市法制办等部门组成，市联席会议下设办公室，挂靠市经贸委，承担市联席会议日常工作，落实省、市联席会议的有关决定，办公室主任由市经贸委分管领导兼任。市联席会议主要负责本地区小额贷款公司的政策宣传和协调指导工作，根据省政府的统一部署，负责本辖区小额贷款公司试点的组织实施工作，统筹安排小额贷款公司的布局，确定试点区域，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任。市联席会议各成员单位职责如下：

市经贸委：作为小额贷款公司行业主管部门，负责牵头协调全市小额贷款公司试点工作的组织、协调、规范和推进工作，负责小额贷款公司试点的审核并转报小额贷款公司试点申报材料，指导和督促县（市、区）政府及相关部门做好小额贷款公司监管和风险处置工作，加强与工商局、银监局、人行、公安局等部门的联系、沟通，及时总结试点过程中的经验和教训。

人行市中心支行：对资金流向进行动态跟踪监测，强化对贷款利率的监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统，及时关注资金运用和违法违规行为，受理小额贷款公司申请贷款卡及其他上级相关规定的内容。

夜上海论坛市银监分局：负责监测小额贷款公司与其融资的银行业金融机构关联情况。及时认定小额贷款公司非法吸收公众存款或变相吸收公众存款的行为。依法查处银行业金融机构在与小额贷款公司合作时出现的违法违规行为及其他上级相关规定的内容。

市工商局：依法办理小额贷款公司的名称预先核准、设立、变更、注销登记。承担对小额贷款公司的日常巡查和信用监管工作，依法实施年检，促使其合法经营。

市财政局：依法履行财务管理职责，加强小额贷款公司财务风险监管；参与研究制定对小额贷款公司的扶持政策。

夜上海论坛市公安局：指导、配合做好小额贷款公司的风险处置工作，严厉打击金融违法犯罪活动。

夜上海论坛税务部门：负责做好对小额贷款公司的纳税服务工作，落实相关国家税收优惠政策，并加强调查研究，积极向上级有关部门争取有利于促进小额贷款公司发展的税收政策。

夜上海论坛市联席会议成员单位要认真履行职责，加强对小额贷款公司的管理。各相关部门根据各自职责配合市经贸委开展小额贷款公司监督管理工作。市联席会议办公室要定期或不定期向成员单位通报试点工作情况，实现信息共享。

按照分级管理、属地管辖的原则，各试点县（市、区）政府负责小额贷款公司试点的具体实施工作，确定试点对象，做好小额贷款公司申报材料初审工作，承担小额贷款公司日常监督管理和风险处置责任，不断完善相关管理规定和实施细则，并组织公安、银监、人行等职能部门跟踪监管资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。同时参照省联席会议形式，建立相应的联席会议制度，明确职责分工，联席会议办公室挂靠同级经贸主管部门。

三、发起与出资要求

夜上海论坛择优选择主发起人（或最大股东），小额贷款公司主发起人（或最大股东）应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业（注册地在市内且在试点县、市、区有法人机构或分支机构），要求申请前一个会计年度净资产不低于5000万元、资产负债率低于50％、申请前连续三个会计年度赢利且三年净利润累计总额在1500万元以上、出资额不高于净资产50%。主发起人（或最大股东）及其关联方合计持股比例不超过公司注册资本总额的25%（不含本数），其他单一股东及其关联方持股比例不超过10%，且出资额不得低于50万元。出资人应具有持续出资能力，且无犯罪记录和不良信用记录。入股股东实行实名制，严禁股东集合他人资金入股。

扩大试点期间，组织形式为有限责任公司的，其注册资本不得低于5000万元；组织形式为股份有限公司的，其注册资本不得低于1亿元。初次设立时，注册资本金的上限为3亿元人民币。注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人在公司设立时一次性足额缴纳，严禁虚假注资和抽逃资本金。

夜上海论坛四、试点工作安排

（一）准备阶段（年月）：成立小额贷款公司试点工作联席会议，明确各成员单位工作职责，酝酿形成适合实际的扩大试点工作思路，制定形成《市扩大小额贷款公司试点工作方案》。

（二）筹建组织阶段（年月）：由申请设立小额贷款公司的主发起人组成小额贷款公司筹备组向所在地县（市、区）经贸主管部门提交申请材料，试点县（市、区）经贸局对小额贷款公司筹备组提供的申请材料进行预审，经县（市、区）人民政府同意后向市经贸委提出申请设立小规范内部运作。督促小额贷款公司建立完善法人治理结构，加强贷款受理初评、调查、评估、审批和贷后客户跟踪管理等相关内控制度建设额贷款公司试点方案，市经贸委对县（市、区）经贸局提出的试点申请方案进行初审，提出初审意见形成小额贷款公司试点设立方案，经市人民政府同意后转报省经贸委。省经贸委批复后，小额贷款公司要在45个工作日内完成筹建工作。

夜上海论坛（三）开业阶段（年6月）：筹建期达到开业条件后，小额贷款公司筹备组应向试点所在地县（市、区）经贸局提出开业申请。试点所在地县（市、区）经贸局进行初审，市经贸委负责复审上报。经省经贸委审批后，45个工作日内小额贷款公司凭开业批复依法向工商行政管理部门办理注册登记手续，正式开展小额贷款业务。

夜上海论坛（四）总结阶段（年10月后）：总结小额贷款公司扩大试点工作以来的经验和存在问题，进一步完善小额贷款公司试点工作。

夜上海论坛五、保障措施

（一）强化行政监管。认真贯彻落实《省试点小额贷款公司暂行管理办法》，充分发挥市小额贷款公司试点工作联席会议制度的作用，强化对小额贷款公司从设立申请到开业运营的全程监管、指导，及时识别、化解风险，保证小额贷款试点企业依法设立、依规运营。加强对小额贷款公司资金流向的动态监测，强化对贷款利率的监督检查，及时认定和查处高利转贷违法行为。

夜上海论坛（二）重视应急处置。根据《市小额贷款公司风险性突发事件处置预案》（政办194号）的要求，发挥市处置小额贷款公司风险性突发事件指挥部的作用，借助整合区域行政、司法部门资源力量，及时、妥善处置好小额贷款公司风险性突发事件，保护公民、法人和其他组织的合法权益，保障经济社会稳定发展。

（三）规范内部运作。督促小额贷款公司建立完善法人治理结构，加强贷款受理初评、调查、评估、审批和贷后客户跟踪管理等相关内控制度建设，明确贷款流程和操作规范。合理设置公司管理岗位，建立严格的责任追究、业绩奖励等相应的奖惩机制，规范公司董事会、监事会组成，高起点做好公司经营管理人员选聘工作。