银行信息化管理范文

夜上海论坛摘要：资金管理信息化，是实现企业集团资金集中管理的有效途径，对提高企业集团资金整体效益有着十分重要的战略意义。本文通过对企业集团资金信息化管理的特点和存在问题进行分析，提出了相应对策。

夜上海论坛 关键词：资金信息化管理；问题；对策

随着信息技术的快速发展，特别是银企直联和财企直联技术的运用，一个集会计核算、资金业务和资金报表为一体的资金信息系统孕育而生，给企业集团的资金管理理念带来深刻变化，资金管理手段有了质的提高。

夜上海论坛 一、企业集团资金信息化管理特点及运行中存在的问题

(一)企业集团资金信息化管理的特点资金信息化管理，是通过软件公司的资金信息系统，利用银企直联和财企直联技术，对企业集团的资金进行实时、动态、有效管理的一种信息化模式。涉及的资金业务模块主要包括：账户管理模块、资金计划模块、资金结算模块、银行授信模块、银行贷款管理模块、内部存贷款管理模块等12个资金模块，这些模块的运用在一定程度上降低了资金集中管理成本，节约了资金时间价值，提高了资金集中管理的整体效益。

(二)企业集团资金信息化管理通常易忽视的问题1、对系统管理员的管理不够规范资金信息系统的系统管理员主要承担着系统用户职责权限的分配，稍有不慎，将不兼容的权限分配错误或将此项权利任意授权给他人，都会给资金安全带来巨大的隐患。该岗位在资金信息系统中处于核心位置，但许多单位缺乏对系统管理员从选择、报批、监督、轮岗等方面的管理制度，容易失控。2、忽视资金岗位人员的素质要求与以往单一的财务核算系统制证功能相比，系统之间及系统内的资金业务单据数据联动性、逻辑性都较强，对财务资金岗位人员的要求提高，实际运行时，财务资金岗位人员从认识系统到熟悉系统，都需要一定的时间磨合。因此，要求该岗位人员要有较扎实的基础和较高的学习能力。另外，由于利用银企直联和财企直联技术，财务资金岗位人员可以直接通过资金信息系统完成支付，存在着支付错误或有意舞弊的风险。这就要求企业安排在该岗位的人员必须拥有极强资金安全意识、良好的道德品质和娴熟的操作技能。3、对系统使用效率的影响面估计不足通常，资金信息系统标准产品设计是要适应广泛的用户需求，因此设置的界面不够人性化，设计的基础档案表单不够灵活，系统默认的资金业务单据和资金报表格式也不能较好地满足企业集团个性化需求，需要后续的持续改进与优化，进而影响系统的使用效率。从企业角度来看，企业集团下属单位众多，人员素质参差不齐，业务繁琐、数据量巨大，各类资金基础档案信息、资金业务流转全流程都在资金信息系统里完成，需要录入的资金业务信息比以往的会计凭证中录入的要素更详细、更齐全，反映的内容也更清晰、更完整，每一个环节环环相扣，任意一个环节出现差错，都会影响数据的及时性、准确性和完整性。

二、完善企业集团资金信息化管理运行的对策

(一)设立专门的集团资金管理小组，保障资金信息系统的长期有效运行为了确保资金信息系统长期、有效运行，需设立资金管理业务指导小组和IT运维管理服务小组。前者主要负责对集团资金管理的整体规划、资金管理制度的建立与完善、资金业务流程设计与优化、用户权限管理的监督与检查、资金基础档案的建立与维护、资金用户的培训与指导、资金数据的核查与分析等工作；后者负责银行、软硬件企业、安全认证企业等机构的沟通联系，客商等主数据的管理，接收和解决业务部门的需求和故障，确保软硬件的安全、稳定运行。

摘要：伴随着世界经济的飞速发展，我国经济的发展也迎来了全面转型的新时期，在新的经济局面下，供应链金融正在不断的崛起并成熟起来，为中小型企业的发展提供了新的契机，在这一过程中，以银行为首的金融机构充分利用了金融服务，进而使企业与金融机构实现了双赢的局面，基于此，本文旨在研究中国现代经济发展形势下的供应链金融发展。

夜上海论坛 关键词：供应链；金融；问题；对策研究

一、供应链金融相关概述

(一)发展背景

伴随着中国经济发展水平的不断提升，社会经济正在面临着前所未有的机遇和挑战，在现行的经济发展体制下，我国的中小型企业一直面临着融资难的情况，特别是在最近几年，这一情况越发的突出。但是出现这样的问题并不是中国独有的，在整个世界范围内，中小型企业都面临着缺乏固定抵押资产，缺乏信用评级以及银行预估成本高的发展问题，这对中小型企业的融资与发展是十分不利的。资金，一直是中小型企业发展的决定性限制因素虽然中小型企业一直是我国经济发展的中坚力量，并且具有极为良好的发展前景，但是其在进行银行贷款的过程中还是需要面临着无法获得低成本贷款的局面。因此，建立一个能够沟通银行、中小型企业的信息共享平台是十分重要的，建立这样的平台，不仅能够加强银行对于融资企业的信用管理，还能够更好的建立企业准退机制，进而促进二者之间的共同发展，而供应链金融的出现正好有效的解决了这一问题。

(二)基本介绍

1.基本定义供应链金融，其实质就是商业银行进行信贷业务的专业领域，同时也是企业解决、进行融资贷款的最有效方式，从根本上说，供应链金融就是利用流转的、结构化的运作方式来提升企业之间现金的流转速度，进而使得企业的相关业务能够得到更好的发展。供应链金融的定义在很大程度上与银行的保理业务、货押业务有着本质上的相同，但是又有着明显的区别，后面两种业务只是简单的贸易融资产品，而供应链金融则是企业与银行共同达成的，面向供应链中所有个体所形成的融资安排。2.基本特点供应链金融的特点就在于供应链金融有效地改变了旧的融资办法，并积极从核心企业入手，进而利用供应链，将资源、资金有效的注入中小型企业，进而解决供应链失衡的情况，同时，又将银行信用融入到企业的购销行为中去，全面提升了银行的商业信用。这样的做法让供应链中的个体更加平等地进行协商，进而建立长期的战略合作，充分提升了企业的整体竞争力，有效促进了供应链的健康发展，使得更多的中小型企业能够得到银行的帮助，进而进行融资，实现其经济发展。

夜上海论坛 二、当前我国供应链金融存在问题

夜上海论坛摘要：我国的经济社会不断发展，事业单位也进入了快速发展阶段。随着网络信息技术的不断扩展，其与事业单位的融合日益紧密，实现了事业单位的信息化管理。在事业单位的日常管理中，会计事务是管理的重点，也是管理的难点，只有加强会计信息化建设，才能促进事业单位的可持续发展。本文将具体探讨事业单位会计信息化管理的相关问题，希望能为相关人士提供一些参考。

夜上海论坛 关键词：事业单位；会计信息化管理；问题

进入新世纪以来，我国的网络信息技术进一步扩展，各行各业引进了网络信息技术，收获了良好的应用效果。在信息化的时代背景下，想要实现自身发展，必须推动信息化建设。就我国的事业单位来看，当前我国事业单位的会计信息化建设还存在一定缺陷，为了推动事业单位的可持续发展，必须应用有效举措，加强会计信息化管理。

一、当前事业单位会计信息化管理的问题

夜上海论坛 (一)对信息化重视程度较低

首先，在当前事业单位会计信息化管理中，存在对信息化重视程度较低的问题。我国的网络信息技术不断发展，信息化观念逐渐渗透进了各行各业中。值得注意的是，在我国的部分事业单位中，一些会计人员认为只需掌握会计核算的基础知识即可，无需学习会计信息化的相关知识[1]。在信息化的背景下，财务信息的价值日益突出，如果会计人员忽视会计信息化的重要性，只会阻碍事业单位的健康发展。

夜上海论坛 (二)信息化管理效率比较低

夜上海论坛 其次，在当前事业单位会计信息化管理中，存在信息化管理效率比较低的问题。很多事业单位的会计人员并不具备计算机操作的基本能力，在应用计算机的过程中，一些会计人员没有遵守严格的操作规范，影响了数据的精确性，甚至会对数据系统造成破坏。网络信息技术在我国属于新兴技术，我国还没有就会计信息化管理作出规定，会计信息化标准体系亟待完善。由于会计信息化标准体系不够健全，一些事业单位没有制定会计信息化管理的规范，影响了会计管理水平的提升。

针对于此，相关出纳、会计需要严格依照法规规则进行合法操作，其中企业内部的存款、取款结算需要出示申请人所在单位相关主管部门的印章签字，账户余额明细需要做到及时重复地定期检查。出纳人员应当实时、频繁、细致地进行计算机平台之上的银行账户的开立清理，及时通过计算机联网，对于相关部门的资金营收的详尽情况进行规范操作，定期集中地将账单账目与银行细目进行对比核查，严密核实企业系统的存款余额，在每次进行计算机账户存款余额查询核定之后，仍需要严格进行存款余额调节帐表的编制打印，并及时递呈上级财务主管部门进行备案存档。

一、夯实信息化管理的监控基础

企业系统的财务管理层务必确立财务信息化管理的谨慎性、实效性、科学性的导向原则，有效组建创设财务风险数据监控的平台体系，侧重在计算机平台上进行货币资金减损出现之前的预提方式，稳步完善单位现金的规范统筹，切实依照相关规则协议进行计提坏账的准备资金储备，有效计削统筹设计的支出准备金，进而充分预防风险损失。同时需要及时建立资金运作管理实效的监控机制，定期进行资产管理比率的集中统一的联网式的考核审定，盘活存量货币资产，优化收回资金偿还债务的实效性，强化改进流动性资金的投放运作，稳步优化流动资产周转效率，稳步增强企业体系财务信息管理的整体效能。

鉴于企业系统现金流量预算编制的复杂性，尤其是计算机平台唯一固定的程序性，相关财务管理部门适宜采用现金流量联网分析的模式手段来进行操作，而通过现金流量的细致分析，需要侧重强化改进应收款项、应付款项以及存货项目中的均衡，也有必要将以上三个项目作为财务信息监控的核心部件，单独组建专人专业小组进行统筹操作。因为由于互联网的开放、交互、分布的显著特征，从而也使得企业系统财务信息网络化遭受到了巨大冲击以及严峻考验，转账欺诈、盗取账户、攻击系统等现象普遍存在，所以及时建立专人小组进行安全风险监测防控也就显得必要而关键。

夜上海论坛 二、优化财务信息平台化的资源配置

平台系统的开发控制是基于保障财务信息平台化的安全防护性而创设的程序集合，这其中包含了一系列的财务信息软件开发、平台网络构筑以及适配规则要求的颁布。而在正式进行信息化平台系统的投运之前，企业财务管理系统的相关领导层需要及时有效地组织开展技术人员的培训锻炼，系统全面地进行财务管理网络信息化运作的原理解析、操作演示以及技巧宣讲，从而使得相关人员可以迅速充分地了解、掌握基本内涵与关键要点，都需要做到反复讲解、多次演练、综合考评。

而在实际具体的财务信息网络平台化的操作执行之中，预防黑客窃取风险、检测数据动态、更正程序错误则是相关人员需要充分认识、全面改进的关键环节，也是可供借鉴的现阶段银行金融体系信息化运作的关键细节。在复杂频繁的输入控制之中，确定输入的财务信息数据务必要获取相应的权限授予，相关财务信息督查部门也需要进行实时规范的层层审核，利用规定的程序手段对输入数据进行逐一地校验，譬如现金总数据控制检验、账目出纳平衡校验、模型数据类型校验、人员登记二次录入校验等等;而在对于数据进行有效性控制与文件控制之时，相关校检人员也需要侧重把控对于财务信息的数字字段、记录长度、代码数值有效范围、记录总数的精确严密的检查比对，务必保障验证输出结果的正确、规范与全面，进而有力保障企业财务信息网络化管理运营的综合实效。

三、结语

1针对问题，银行信息化建设中应采取的措施

夜上海论坛 针对上文银行在信息化建设中出现的问题，采取的措施具体如下：

夜上海论坛 （1）将信息化建设列入银行发展的范畴中。信息化建设之中要采纳管理学的研究理论、策略及其成果，并与组织管理文化及思维方式紧密结合，在信息化管理的进程中，从组织的策略、操作方法及资源应用等方面推进信息化的建设。采取投入少、成本低、简易实用、贴近客户的方式，并在银行员工中进行信息化的宣传培训，高度重视信息化建设和发展，提高银行信息化工作的效率以及应用能力。

（2）完善组织结构，保证信息化建设的顺利开展。建立统一的领导机制、做好远景规划是加速银行信息化建设的必要条件。对于信息化建设，要从生存和发展的角度提出重要战略，从各个方面进行改进，建设最前端的管理理念和运作形式，从根本上推进管理模式又好又快的发展。

（3）为信息化建设创造良好的外部环境。实践表明，国家的大力支持和鼓励以及引导对银行信息化建设有着至关重要的作用。政府对信息化建设环境的改进和完善包括网络的基础设施建设、信息安全以及法律法规的制度等方面。因此要积极做好与政府之间的联系和沟通，为信息化建设营造一个良好的外部环境，促进信息化建设的良好发展。

夜上海论坛 （4）培养出优秀的信息技术人才是银行发展的重中之重。银行信息化建设需要一支具有高管理水平、技术专业知识雄厚的综合型信息技术人才，因此这就要求银行通过加强人才培养、技术交流等方式来造就一批专业知识精、具有创新精神和实践能力的优秀人才，来推动信息化建设，促进银行信息化建设水平不断提高。

（5）降低信息化建设的风险，确保业务数据和客户信息的安全。信息安全决定着信息化建设的成功与否，因此，要根据相关部门的要求，分别从组织、制度和技术三个层面进行建立银行信息安全保障系统，进一步提高银行信息安全。首先，进一步完善组织管理体系建设和技术队伍建设体系，认真落实各项组织规定。其次，加强信息化建设的安全管理，确保各项管理工作的贯彻落实，做好安全检查工作。最后，完善与银行数据集中对应的安全和管理体系，使银行运行风险降到最低，以确保银行信息系统的平稳快速运行。对于客户的金融信息未经授权不得随意更改，例如存款金额、银行卡密码等。银行的信息网络在存储和输出过程中必须保证不能被删除、修改、伪造，在出现问题时必须要有及时的举证能力，确保客户信息的安全。

2结语

夜上海论坛一、信息化技术在高校财务管理中的重要性

夜上海论坛 随着社会的不断进步，科学技术水平的稳步提升，信息技术改变人们的工作、生活与管理方式是必然的趋势。在高校财务管理的工作中，运用信息化技术，是高校的发展需要，也是高校的财务管理需要，并且，运用了信息化技术后，还能够提高学校管理水平，加强对内部的控制，实现高校的廉政化与高效化建设。在高校财务管理中，使用信息化技术，可以实现无纸化的办公，提高工作的效率，能够对财务工作进行更好的管理和控制，提高学校的服务质量。

夜上海论坛 二、信息化技术在高校财务管理中的应用

1.校园一卡通的应用。

夜上海论坛 校园一卡通是现在的高校使用的较多的一种非现金流动的一种支付方式，校园一卡通是在学校内使用的，学校为了方便服务与金融管理，并且把交易结算与学生的身份相结合的信息化财务管理系统的应用。校园一卡通能够把银行卡与校园卡进行有效的结合，实现银行卡、消费支付和身份认证的一些功能。校园一卡通的使用为交易的过程提供了方便，实现了支付、身份认证与其他系统之间的捆绑。高校在使用了校园一卡通以后，使交易的步骤变得更简便，消费的方式更快捷，携带起来更方便，使学校的财务管理逐渐发展成信息化与网络化。现代的信息化管理技术，为高校的财务管理提供了模式、制度、技术、理念上的创新，使高校的财务管理变得更安全、更高效。

夜上海论坛 2.网上报帐及资金结算。

在现今社会，用网上银行来进行支付结算是很普遍的结算方法，运用到高校的财务管理中也是很有必要的。网上的银行支付结算主要是借助现达的网络，利用互联网的作用，把网上银行系统和高校的财务系统与互联网进行连接，实现了即没有地域限制也没有时间限制的信息化管理方式。在校园环境的基础上，对网上银行支付系统进行设计，实现了支付电子化、操作规范化、办公自动化等快捷方便的管理模式。并且，对财务的信息进行了规范的操作，使审核变得更便捷，还减少了人力与物力的成本，实现了科学规范的信息化管理。

3.实现了网上信息的与查询。

一、高校会计信息化管理的重要性

高校会计信息化管理具有重要意义。首先，信息化管理有助于提高会计工作的效率。原先高校会计工作以手工操作为主，不仅工作量大，也容易出现差错。特别是随着高校扩招、会计工作的日益复杂，采用信息化管理可以从根本上提高会计工作的效率，通过制定会计核算报表，为决策提供依据。其次，会计信息化有助于促进高校整体的发展。会计信息化管理对相关资料、数据、报表、凭证、制度的描述，实际是对高校教学、科研发展的综合反映，便于对高校生源、就业、投资、融资等多方面工作给予预测。最后，会计信息化有助于审计监督工作的开展。信息化管理可以实时反映会计信息，使各项收入、支出获得有效监督，并为高校内部审计工作提供支持。

二、高校会计信息化建设存在的问题

夜上海论坛 当前高校会计信息化建设主要存在以下问题：

夜上海论坛 第一，信息化处于起步阶段。

夜上海论坛 尽管高校目前已经建立会计信息化管理的软硬件环境，如购置计算机设备，购买财务管理软件，但会计信息化建设仍处于起步阶段。会计人员在岗位设置方面并没有实质变化，而会计核算过程中，手工操作环节较多，资金结算方式和财务流程仍然比较落后。所以高校会计信息化建设很大程度上停留在基础的数据录入与分析，在预算管理、学生收费、投资分析等方面发挥的信息化效能明显不足。

第二，信息化管理安全水平不高。

夜上海论坛 首先，高校实施会计信息化建设以来，对信息与网络安全、计算机安全等问题缺少相应的安全保障机制，对传统的信息安全问题解决不够彻底，而新的安全隐患又未能及时应对，从而使财务会计工作存在风险隐患。例如，随着高校招生规模的扩大，基础设施投资的发展，网络黑客也开始对高校发起各种攻击问题，导致高校会计信息被盗取、拷贝、非法访问。其次，信息化的网络开放环境下，使用电脑进行贪污、作弊的活动随之发展，会计信息化管理的复杂性不断增加。

夜上海论坛巴塞尔协议III将更加规范中国银行的信息化管理我国金融主管部门一直没有严格规范银行业的信息化管理，致使银行业在信息披露方面透明度不够，质量较差差，披露数量较少。而巴塞尔协议III的出台将促使我国监管当局进一步规范银行经营行为，建立有效的信息披露制度，强化银行信息披露的实施，这无疑会对中国银行的经营产生更大的压力。

夜上海论坛 巴塞尔协议III对中国银行收益能力的影响当前我国银行业的整体收益水平处于中下阶段，我们要通过自身建设、科学规划使资产收益率(ROA)、资本收益率(ROE)等衡量收益性的指标力争，在不远的时段达到一些经济发达国家的银行。

一、基于巴塞尔协议III对中国银行的促进

夜上海论坛 (一)促进信用风险管理的建设

1．科学有序的研究和开发信用风险识别模型

夜上海论坛 2．完善中国银行的内部评级制度

3．培养信用风险的管理文化

夜上海论坛 4．完善信用风险管理信息